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在很多人看來，養(yǎng)老金待遇計算上存在著一層很神秘的面紗。有的人能領(lǐng)取養(yǎng)老金一萬三四千元或者更高，而有的人養(yǎng)老金卻只領(lǐng)取1000元不到。究竟這是怎么一回事呢？讓我們看一下養(yǎng)老金的正確計算公式：
我國現(xiàn)行的養(yǎng)老金待遇計算公式是依據(jù)2005年《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。
第一，基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn) ，是以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)每繳費滿一年發(fā)給1% 。
第二，個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)，為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù) 。

文字描述就是上面的一些情況，如果轉(zhuǎn)化為更可以直觀的公式來看的話，就是如下：

退休上年度社平工資，其實現(xiàn)在一般指的是上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員社會平均工資，也有的地方是稱為當(dāng)年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，由人社廳經(jīng)測算報人社部、財政部備案后公布。
2022年各地的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)是這樣：最低的是黑龍江省5865元，最高的是上海市11396元，大多數(shù)地方在7000~8000元之間。

【養(yǎng)老賬戶余額是怎么算的呀養(yǎng)老賬戶余額是怎么算的】一般來說，能夠?qū)崿F(xiàn)跨省參保轉(zhuǎn)移的人還是少數(shù) 。如果我們在當(dāng)?shù)貐⒈２⑼诵莸脑?，一般是按?0%~300%的繳費基數(shù)繳費，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分是每繳費一年可以領(lǐng)取0.8%~2%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù) 。
舉個例子，山東省去年的繳費基數(shù)下限為3980元，繳費一年可以0.8%的退休當(dāng)年養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù) 。如果是2023年退休，假設(shè)今年的繳費基數(shù)有7182.5元，上漲至7400元，那么每月的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是59.2元。
這種繳費的投入，是每月796元。不過繳費基數(shù)的8%進入個人賬戶，剩余部分才進入統(tǒng)籌賬戶。差不多796元中，有477.6元進入統(tǒng)籌賬戶的，一年是5731.2元。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金的回本時間是5731.2元除以59.2元，只有96.8個月，也就是說8年多一點。
這雖然說是沒有考慮利息情況下的簡單計算結(jié)果，但實際上考慮利息的話，我們也得考慮養(yǎng)老金增長，還有其他更早繳費年度養(yǎng)老保險繳費，所以差不多的回本時間就是如此。
至于個人賬戶養(yǎng)老金部分，等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù) 。
計發(fā)月數(shù)是統(tǒng)一按照2005年國務(wù)院發(fā)布的計發(fā)月數(shù)表計算的，從40歲到70歲都有。具體如下：

隨著近年來人均預(yù)期壽命的變化和個人養(yǎng)老金記賬利率機制的變化，計發(fā)月數(shù)制度也會在十四五期間修訂完善。
個人賬戶的余額形成機制是，按照繳費基數(shù)的8%每月記入（早期記入比例是11%），每年按照國務(wù)院公布的個人養(yǎng)老金記賬利率按照規(guī)定計算利息。記賬利率很高的，從2016年起一直在6%~8%以上。一般來說個人賬戶的余額都可以通過人社部門的網(wǎng)站（社會保險綜合服務(wù)平臺等渠道）或者專門的小程序查到。

如果是按照高基數(shù)繳費的話，個人賬戶的積累真的不少。比如說去年上海市繳費基數(shù)上限為34188元，高工資的人按300%基數(shù)繳費，一年個人賬戶就能夠積累3萬多元。我見過個人賬戶余額最高的一位是上海市的退休人員，個人賬戶余額高達51萬余元，個人賬戶養(yǎng)老金3700多元，合計養(yǎng)老金1.39萬元。