2011年于松柏首付6萬 ， 向工商銀行申請(qǐng)了14萬的汽車貸款用于購買天籟汽車 。工行以辦理信用卡的方式向其發(fā)放了貸款 ， 手續(xù)費(fèi)率15.5%，分期36期，分期還款總額161700元 。其愛人周鳳作為共同償債人簽字，并由永志擔(dān)保公司做了擔(dān)保 。
之后于松柏因無力償還貸款，2019年工行將于松柏、周鳳、永志公司一起告上成都錦江區(qū)法院，要求三被告支付貸款本金以及利息13262.31元及違約金17797.44元 。錦江區(qū)法院一審判決工商銀行敗訴，并由工商銀行承擔(dān)案件受理費(fèi)用 。工行不服，于2020年向成都市中級(jí)人民法院提起上訴，最終成都中院還是駁回工行的訴訟請(qǐng)求，維持原判！
很多人會(huì)有疑問 ， 這正常的購車貸款怎么借款人就不需要還款了呢？主要原因在于銀行違反了金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性的合同義務(wù) 。
工商銀行以信用卡的方式發(fā)放貸款 ， 其應(yīng)舉證證明已經(jīng)按約定向于松柏辦理了信用卡，交付卡片以及放款的事實(shí) ， 且根據(jù)《中國工商銀行信用卡購車專項(xiàng)分期付款合同》的約定，必須同時(shí)滿足以下四個(gè)條件的前提下，銀行才可經(jīng)過借款人同意將款項(xiàng)一次性劃付給汽車銷售商 。
1.于松柏已經(jīng)同汽車銷售商簽訂了購車合同并且以自有資金支付了首付款；
2.于松柏必須同銀行簽署了《牡丹信用卡領(lǐng)用合約》；
3.于松柏必須向銀行提供合法有效的擔(dān)保 ， 并辦理擔(dān)保手續(xù)；
4.于松柏已經(jīng)按照甲方要求提供了相關(guān)材料 。
事實(shí)上 ， 類似這樣的貸款，銀行只是做形同虛設(shè)的審批程序，并未做到該做的義務(wù)：首先未核實(shí)貸款人是否以自有資金支付了首付款并保留證據(jù)；其次是否收集保留或要求貸款人提供刷卡支付購車款的證據(jù)；是否核實(shí)貸款人是否真正取得了車輛，并辦理了抵押登記 。
在實(shí)際操作中銀行只是在收到汽車銷售商單方材料時(shí)就直接向銷售商放款，最終銀行的訴求被法院認(rèn)定為證據(jù)不足，從而自行承擔(dān)了不利的法律后果 。
現(xiàn)實(shí)當(dāng)中信貸市場(chǎng)一片亂象，諸多汽車銷售商利用消費(fèi)者法律知識(shí)欠缺的弱點(diǎn)，夸大宣傳“0元購車”等概念，不僅有可能使消費(fèi)者的權(quán)益受到侵害 ， 也可能讓銀行因自我的嚴(yán)重過失而蒙受損失 。
【車貸逾期三年沒還利息怎么比本金還要高 車貸逾期3年沒還車子沒拖】網(wǎng)友詢問為什么銀行對(duì)車貸逾期客戶寧可外包出去拼命催收，甚至可以給客戶減免做到只還本金即可，其原因就不難理解了 。針對(duì)目前國家嚴(yán)厲打擊經(jīng)營貸款進(jìn)入房地產(chǎn) ， 經(jīng)營貸款變首付款等違法行為，其中的緣由大家也就可判斷其二了！
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