根據(jù)2021年年報(bào)農(nóng)行的貸款減值損失甚至比信用減值損失還多，因?yàn)椴糠址琴J款減值損失進(jìn)行了回沖 。所以 ， 基本上可以認(rèn)為農(nóng)行一季度的信用減值528.82億幾乎全部都是貸款減值損失 。
由于農(nóng)行并不披露收回往年已核銷的數(shù)據(jù)，所以我只好拿體量相近的建行數(shù)據(jù)（35億）用于估算 。一季度核銷不良約為529+35-457=107億，那么新生成不良約為194億 。去年上下半年新生成不良分別為600億和300億 。今年一季度的數(shù)據(jù)比去年下半年的季度均值表現(xiàn)要差一些，但是明顯好于去年上半年 。
充足率分析：
農(nóng)業(yè)銀行核充率為11.36%比年報(bào)的11.44%下降了8個(gè)基點(diǎn)，和去年一季報(bào)的10.98%相比上升了38個(gè)基點(diǎn) 。農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)生性增長能力表現(xiàn)不錯(cuò) 。
點(diǎn)評(píng)：
農(nóng)行的一季報(bào) ， 在營收方面表現(xiàn)中規(guī)中矩 ， 凈息差環(huán)比出現(xiàn)一定上浮，同比凈息差保持穩(wěn)定 。在資產(chǎn)質(zhì)量上看 ， 一季度新生成不良介于去年下半年和上半年之間，表現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)定 。內(nèi)生性資本補(bǔ)充能力得以恢復(fù) 。對(duì)于農(nóng)行的這份年報(bào)我的給分為72分和2021年年報(bào)持平 。
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