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股東分析：
從2022年一季報(bào)中可以看到，在1季度滬股通增持了0.82億股，中國人壽的普通險(xiǎn)減持了2.1億股。
一季報(bào)顯示農(nóng)業(yè)銀行股東總數(shù)從2月底的47.56萬戶減少到3月底的47.1萬戶。1個(gè)月減少了0.46萬戶。農(nóng)行的股東人數(shù)整體呈現(xiàn)波動(dòng)狀態(tài) ，變化不大。前十大股東總體是減持的，估計(jì)是一些小機(jī)構(gòu)增加了持倉。
營收分析：
根據(jù)2022年一季報(bào) ，農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)收入2059.49億，同比去年同期增長5.91% 。其中凈利息收入1509.68億，同比去年同期增長7.75% 。非利息收入中，手續(xù)費(fèi)和傭金收入316.69億，比去年同期增長4.27% 。歸屬股東凈利潤707.5億，同比去年同期增長7.42% 。更多細(xì)節(jié)的數(shù)據(jù)和環(huán)比數(shù)據(jù)參考表1:

表1
【建行利率2022最新公告農(nóng)行利率2022最新公告】農(nóng)業(yè)銀行的營收中利息收入占比高達(dá)75% 。所以，我們首先需要關(guān)注的是農(nóng)行的凈利息收入。根據(jù)一季報(bào)披露農(nóng)行凈息差2.09%，但是很遺憾去年的一季報(bào)并未披露凈息差數(shù)據(jù) 。但是考慮到農(nóng)行的資產(chǎn)增速8.2% ，略高于凈利息收入增速的7.75% 。所以，判斷農(nóng)行的凈息差同比去年有小幅下降，幅度在1-2bps 。
看完了同比，我們還要看一下環(huán)比數(shù)據(jù)，看環(huán)比主要為了看未來的變化趨勢。我們將去年4季度和今年一季度的數(shù)據(jù)匯總到表2：

表2
表2顯示的單日凈利息收入環(huán)比增長4.08% 。通過對比農(nóng)業(yè)銀行最近三個(gè)季度的總資產(chǎn)變化情況，假設(shè)生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例基本不變，那么我們可以得到平均生息資產(chǎn)環(huán)比增長了約3.3% 。由此可以推測出農(nóng)行1季度凈息差環(huán)比增長1-2bps 。其中資產(chǎn)收益率和負(fù)債成本同向上漲。
但是從數(shù)據(jù)中看出無論是收益率還是負(fù)債成本一季度都有環(huán)比跳漲，而且幅度大于之前我分析過的建行和工行。對此，可能的情況有兩種：1，農(nóng)行的生息資產(chǎn)環(huán)比增速高于我預(yù)估的3.3% 。那么對應(yīng)的凈息差就可能沒有增長。2 ，生息資產(chǎn)環(huán)比增長估測的沒錯(cuò)，那么就是資產(chǎn)端和負(fù)債端利率都有上行。這一問題需要到中報(bào)根據(jù)更多的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。
農(nóng)行手續(xù)費(fèi)的增速雖然不算高，但是和建行，工行比還算是略高一籌。其他非息收入同比負(fù)增長，而且根據(jù)報(bào)表披露，其中的其他業(yè)務(wù)收入（主要是保費(fèi)收入）同比是增長的。所以，扣除保費(fèi)收入后的其他非息收入下降的會更多。
資產(chǎn)分析：
2022年一季報(bào)顯示，總資產(chǎn)30.89萬億，同比去年同期增長8.2% 。其中貸款總額17.39萬億，同比去年同期增長12.76% ?？傌?fù)債28.35萬億同比去年同期增速7.91% 。其中存款總額23.51萬億，同比增速7.6% ，更多的數(shù)據(jù)請參考表2:

表3
不良分析：
根據(jù)2022年一季報(bào)，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額2544.49億比年報(bào)的2457.82增加了86.67億。不良率1.41%比年報(bào)的1.43%降低了2個(gè)基點(diǎn) 。撥備覆蓋率307.5%比年報(bào)的299.73%上升了7.77個(gè)百分點(diǎn) 。貸款減值余額7824.31億比年報(bào)的7366.87億增加了457.44億。