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辦公室里有個來自西安的小伙子，這兩天他的家人看見工行推「特定養(yǎng)老儲蓄」，便來問他能不能存。

11月20日起，工農(nóng)中建四大行要在合肥、廣州、成都、西安和青島這五個城市試點發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄存款。
小編昨天打電話去西安的工行某支行詢問時，工作人員說，一上午， 5年期和10年期的養(yǎng)老儲蓄額度已經(jīng)賣完了。
– 為什么特定養(yǎng)老儲蓄這么香？
– 要不要跟進？
– 還有什么更好的選擇？
01
為什么特定養(yǎng)老儲蓄這么香？
首先是安全。特定養(yǎng)老儲蓄也屬于銀行存款。50萬以下的本息和是受存款保險法保護的。
再者，銀行成立時間長，網(wǎng)點多，老百姓對銀行有天然的信任感。
所以從國家推行的個人養(yǎng)老金制度文件當中能看出來，銀行是非常重要的信息樞紐和產(chǎn)品提供方。
這次推出的特定養(yǎng)老儲蓄有四個期限：5年、10年、15年和20年
分三種類型：零存整取、整存整取和整存零取
一、誰能買？

1、擁有合肥、廣州、成都、西安和青島這五個城市的身份證
2、需要年滿35周歲
3、年齡+產(chǎn)品期限≥55周歲
其中整存零取，只能55周歲以上的人群購買。

今年56歲，那么可以購買所有期限和類型的產(chǎn)品
今年47歲，可購買20年、15年、10年期限的產(chǎn)品
今年36歲，只能購買20年期限的產(chǎn)品
今年30歲，那買不了養(yǎng)老儲蓄，還要再等五年

4、單家銀行的存款本金最高50萬
是不是還不太容易？

這么設置也符合“養(yǎng)老”這個目標設定。
如果年輕人存?zhèn)€五年，就把錢拿出來花了，和普通的銀行存款有什么區(qū)別呢？
二、怎么買？

首次購買得去銀行柜臺，還無法在線上辦理。
后續(xù)的支取、續(xù)存才可以通過手機銀行、網(wǎng)上銀行這類線上渠道辦理。
三、利息多少？

根據(jù)所在城市和存款類型，特定養(yǎng)老儲蓄利率從2.05%到4%不等。
這個利率水平比現(xiàn)在同類型存款利率高不少，難怪趨之若鶩。

小伙伴們可能會奇怪，為什么沒有根據(jù)存期長短來定利率？
因為特定養(yǎng)老儲蓄每五年為一個計息周期，在同一個計息周期里利率保持不變。
我們也看到國債和普通銀行存款利率一降再降。

十年前，5年期國債是6.15%，現(xiàn)在3.22%，差不多腰斬。
要是存?zhèn)€20年，都按照4%來付利息，銀行恐怕得“血虧” 。
所以銀行也只能保證五年內(nèi)的利率不變，五年后再說。
四、萬一需要用錢怎么辦？
原則上要滿了55周歲，產(chǎn)品到期以后才可以支取。
但是如果有臨時急用的情況，也可以去銀行辦理提前支??，但是要所槯覛gǖ睦?。