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0-39周歲，保額30萬；
40-59周歲，保額10萬
（1）使用原保監(jiān)會的數(shù)據(jù)推算
通過原保監(jiān)會《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2006-2010）》
0-39周歲重疾發(fā)生率是0.074%
40-59周歲重疾發(fā)生率是0.727%
假設(shè)有1000萬人參保，
0-39歲參保的人有700萬，
40-59歲參保的人有300萬，
0-39周歲
患病人數(shù)為700萬*0.074%=5180人
保險(xiǎn)金總額為5180*30萬=15.54億
40-59周歲
患病人數(shù)為300萬*0.727%=21810人
保險(xiǎn)金總額為21810*10萬=21.81億
管理費(fèi)：
5180*3萬+21810*1萬=3.735億
每個人要分?jǐn)?br /> （15.54億+21.81億+3.735億）除以1000萬=410.85
通過這個公式還假設(shè)了很多種情況，
比如發(fā)生率全部是39歲以下的人，每人每年也要200多，
發(fā)生率全部是40以上的人，每人每年要800，
都是高于100塊的，39周歲以上的人理賠的越多，每年掏的保費(fèi)就越多
（2）使用互助同行的數(shù)據(jù)推算

177.6萬人參加，救助997人，發(fā)生率0.056%
還是假設(shè)有1000萬人參保，
0-39歲參保的人有700萬，
40-59歲參保的人有300萬，
公式同上，
每個人要分?jǐn)?51塊錢，
數(shù)據(jù)其實(shí)不太對，因?yàn)椴煌挲g段的發(fā)生率不一樣，40歲以上的發(fā)生率要高于39歲以下的，
苦于沒有原始數(shù)據(jù)，就瞎推演一下，不管怎么推演，保費(fèi)至少要接近甚至高于200塊。
5、是否值得買
通過相互保合同就能看出，相互保是一款一年期重疾險(xiǎn)，
是否值得買很容易評估，
年所交費(fèi)用是否大于同年齡的一年期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，如果年所交費(fèi)用大于一年期重疾險(xiǎn)保費(fèi)，肯定不適合買。
以微醫(yī)保重疾險(xiǎn)為例

在不清楚互助保到底年交多少錢時，把推算結(jié)果平均一下，暫定300元，
從表中可以得出，
越年輕，加入互助保越不劃算，直接買一年期的重疾險(xiǎn)更便宜，年紀(jì)大的反而劃算，
原因是傳統(tǒng)保險(xiǎn)會考慮發(fā)生率等因素，年紀(jì)越大發(fā)生率越高，保費(fèi)越貴，
相互保是大家一起平均掏錢，導(dǎo)致出現(xiàn)了年輕人貼補(bǔ)年紀(jì)大的。
6、總結(jié)
相互保門檻低，每次不超過1毛，確實(shí)很吸引人，
但也要考慮它保額偏低，不保證續(xù)保，極限值只保到59周歲，每年交多少費(fèi)用要看當(dāng)年發(fā)生率多少決定，
參加后退出不退已交費(fèi)用等因素，其實(shí)也沒想象的那么美好。
到底要不要加入還要看自身需求，
加入相互保是不是不需要買商業(yè)保險(xiǎn)了？
商業(yè)保險(xiǎn)跟相互保本來就不是二選一的，
它們可以共同存在，
直接購買一份性價比高的重疾險(xiǎn)會更踏實(shí) 。
友情提示：在加入時要看好健康告知，相互保的健康告知并不寬松，沒有診斷為良性的息肉、結(jié)節(jié)、囊腫、腫塊都不能購買，以前有結(jié)節(jié)，現(xiàn)在結(jié)節(jié)消失了也不符合健康告知，診斷良性需要進(jìn)行穿刺活檢，這就擋住了很多人參保。