一是利率放低 ， 你站著虧錢 ?，F(xiàn)在央行放風(fēng)說(shuō)商貸利率要降低 ， 外資銀行給出首套房最低利率是4.8% ， 相比5.2%的利率 ， 你每個(gè)月多還500元貸款 ， 一年多還6000元 ， 30年多還18萬(wàn) ， 站著虧18萬(wàn) ， 未來(lái)利率還可能更低 ， 意味著虧 ， 那現(xiàn)在為啥不提前還？
二是你沒本事去搞到超過(guò)5.2%以上的收益 。很多人說(shuō)房貸可以抵消通脹 ， 簡(jiǎn)直是被忽悠瘸了 。根據(jù)數(shù)據(jù) ， 2021年12月通脹率是1.5% ， 刨去通脹 ， 你要多給銀行3.8% ， 去哪補(bǔ)這個(gè)差距 ， 實(shí)體投資不斷爆雷 ， 大A趴著 ， 我自問(wèn)沒本事做5%以上的投資收益 ， 誰(shuí)行誰(shuí)上吧 。
趴著最安全 ， 如果有錢 ， 為啥不提前還呢？反正怎么都補(bǔ)不上這3.8%的差距 ， 提前還本金不行嗎？大家用腳投票 ， 可以理解的 。
當(dāng)然 ， 這些的前提是你手里有足夠提前還款的錢 ， 沒錢還是老老實(shí)實(shí)給銀行打工 ， 按月還 。目前保本理財(cái)3%的收益 ， 公積金貸款是3.25%的利率 ， 而商貸都4%往上了 。這個(gè)帳你算不明白？
- 也就是說(shuō) ， 公積金也許可以慢慢還 ， 算上個(gè)稅減免 ， 也許還有的賺 ， 商貸就很難平衡了 。所以 ， 正確的做法是盡可能多貸公積金 ， 少用商貸 ， 并且優(yōu)先還商貸 。
貸款 ， 或者說(shuō)提前消費(fèi) ， 一開始并不是讓你去透支自己不確定的未來(lái) ， 再滿足當(dāng)下需求的 。貸款是在你有錢 ， 但借錢成本低于你投資回報(bào)的時(shí)候 ， 用來(lái)賺取利差的 。
- 如果貸款利率5% ， 投資回報(bào)率年化7%保底 ， 那你完全可以放心大膽去借錢 ， 空手套白狼一年凈賺2% ， 這時(shí)借得越多越劃算 。
但當(dāng)你投資回報(bào)率低于5% ， 甚至有很大概率會(huì)虧錢的時(shí)候 ， 你為什么還要借錢來(lái)提前消費(fèi)？哦 ， 你說(shuō)現(xiàn)在要買房買車 ， 手頭錢又不夠 ， 所以借來(lái)先買了再說(shuō) ， 以后慢慢還？你現(xiàn)在錢不夠買這些東西 ， 怎么能保證以后就有錢還貸款呢？你又說(shuō)你離65歲退休還有40年 ， 一年攢5萬(wàn) ， 無(wú)論如何40年也不可能攢不夠200萬(wàn)房貸 。這事你確定么？
- 如果你自信通過(guò)做生意或者投資能穩(wěn)定賺到錢 ， 且能持續(xù)幾十年時(shí)間 ， 那你一定是商人或者投資者里的佼佼者、人上人 ， 壓根不會(huì)提這個(gè)問(wèn)題 。
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