小微信貸是指：小微企業(yè)的信貸業(yè)務 。由于小微企業(yè)的信貸需求具有“短、小、頻、急”的特點，其小額、短期、分散的特征更類似于零售貸款 。他們對資金流動性的要求更高 。為了破解小微企業(yè)融資難的問題，民生銀行開設了小微企業(yè)貸款業(yè)務 。
小微貸款的主流特點是經(jīng)營，通俗講就是“錢生錢”,也就是說，大家拿這個錢更多是賺錢去的，而不是去消費，去玩的 。大多數(shù)家庭和個人都喜歡靠這個本錢去養(yǎng)活自己、給家人更好的生活和發(fā)展，改變命運 。
【有信用的企業(yè)會如何？小微企業(yè)信貸簡介】
在利差收窄、銀行利潤增速減緩的大趨勢下，定價較高的小微貸款成為各家銀行鎖定的目標 。為了實現(xiàn)業(yè)務增長，各家銀行紛紛把重心轉向小微信用貸款 。
而在另一方面，越來越多的自主創(chuàng)業(yè)者，個體工商戶等需求貸款者涌現(xiàn) 。由于缺乏抵押物、質押物的狀況使得不少傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品無法向他們放貸 。
不過這種狀況已經(jīng)改善 。比如招商銀行，在2011年底，招行正式將貸款金額500萬元以下的小微貸款業(yè)務從“對公”部門劃歸到了“零售”部門，并根據(jù)小微貸款的業(yè)務特點對整個管理體制和經(jīng)營流程做了徹底的調(diào)整 。如果是50萬元以下的小微信用貸款業(yè)務已在全國范圍內(nèi)推出 。借款人只需要出具一些基本資料，不用提供任何抵押和擔保便可獲得貸款 。
平安銀行的“新一貸”是專門針對無抵押、無擔保的個人推行的信用貸款產(chǎn)品，申請人通過電話、網(wǎng)絡均可申請，最快只需1天就可以實現(xiàn)放款 。新一貸無擔保個人貸款的最高可貸金額為50萬元，這對于創(chuàng)業(yè)期的大學生，或是發(fā)展期的小企業(yè)主來說，應該能夠基本滿足需要了 。在申請條件上，只要滿足有一份穩(wěn)定的職業(yè)和收入，近半年的月均收入不少于3000元，就可以申請平安銀行“新一貸”.
在申請步驟上，很多人對銀行小微企業(yè)貸款冗長的貸款流程印象深刻，但這種固有的印象很快會被中小銀行的創(chuàng)新模式打破 ?！皩徍速J款的步驟通過電話就可以完成，通過審核后小微客戶只要帶齊所需資料即可在網(wǎng)點辦理貸款，由網(wǎng)點負責審核資料的真實性，只要資料真實馬上即可獲得貸款 。”民生銀行深圳分行一位人士介紹 。按照傳統(tǒng)的貸款模式，客戶首先需要到網(wǎng)點咨詢貸款業(yè)務，然后準備貸款所需的資料向銀行提交貸款申請，接下來要等待銀行的審批流程，審批通過后才能等來貸款的發(fā)放，冗長的流程走完通常需要1個月左右的時間，與小微企業(yè)流動資金貸款短、頻、急的特點相背離，銀行的貸款流程過于冗長由此一直為小微企業(yè)詬病 。
據(jù)了解，除了民生銀行外，招行推出了空中貸款業(yè)務，小微企業(yè)主通過電話或者登錄招行網(wǎng)站即可申請個人經(jīng)營性貸款 。以電話等電子渠道開拓小額信用貸款的模式之前大多為小貸公司所用，但隨著銀行客戶的下沉、加大力度切入信用貸款市場，利用電子渠道撒網(wǎng)并縮短客戶申請貸款流程已變得可行 。
之前，廣發(fā)銀行行長利明獻也在公開場合表示，大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務，成為銀行應對資本節(jié)約、利率市場化，拓展新業(yè)務和推動機制創(chuàng)新的重要“藍?！钡貛?。某國有大行對公業(yè)務部門副總表示，未來各家銀行都會重視中小微企業(yè)市場，業(yè)務“下沉”已成必然趨勢 。
與銀行其他業(yè)務相比，小微企業(yè)貸款業(yè)務的單個項目金額小、經(jīng)營成本高，能否有效降低成本，是發(fā)展小微企業(yè)貸款業(yè)務的關鍵所在 。相信隨著各個銀行的重視發(fā)展，信用貸款將會迎來更美好的春天 。
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