有很多借款人一下子借了好幾家的小額貸款，導致還不上貸款，產生了逾期記錄，那么小額貸款有了不良記錄幾年才能消除呢，給各位借款人來介紹下 。
首先明確一點，貸款、信用卡偶爾逾期一次不會形成信用污點，更不會成為傳說中的征信“黑戶”.畢竟，人非圣賢，誰都難免有忘記還款或者碰到特殊情況的時候 。不小心逾期之后抓緊時間全額還款，然后和等貸款機構溝通，一般都會被理解 。
只有嚴重逾期才會變成不良記錄，所謂嚴重逾期，即貸款行業(yè)常說的“連三累六”,連續(xù)三個月或者累計六次逾期 。“連三累六”逾期的人，貸款機構一般會判定為惡意逾期，再申請貸款基本都會拒絕 。
至于“連三累六”的期限，信用污點通常會在保持良好信用記錄五年之后消除，所以多數貸款機構在審批貸款時，會看借款人五年內是否有連續(xù)三個月或者累計六次逾期的現象 。
部分貸款機構則只關注借款人最近兩年的信用狀況，只要最近兩年信用記錄良好，即使兩年前有不良記錄，也不會對貸款產生太大影響 。
那么，貸款逾期會有什么影響呢？后果真的很嚴重嗎？
1、承擔高額罰息
銀行貸款針對逾期會加收50%的罰息，螞蟻借唄罰息則為原利息的1.5倍，而一些民間貸款的罰息則高達幾倍甚至幾十倍 。除了罰息之外，還有貸款機構會收取滯納金、管理費等費用 。
2、承受花式催收
碰到嚴重逾期用戶，正規(guī)貸款機構通常會采用電話催收、人員下戶溝通等“溫和”手段進行催收 。一些承接外包業(yè)務的職業(yè)催收團隊，則會采取電話轟炸、短信轟炸、門口噴漆、公司門前拉橫幅甚至人身威脅等各種意想不到手段 。
3、拉進失信黑名單
【小額貸款不良記錄幾年消除？小額貸款不良記錄消除要多久？】故意欠款不還，長期惡意逾期，就不簡單是形成不良征信記錄，以后申請貸款、信用卡被拒絕那么簡單了 。一旦被拉進“失信被執(zhí)行人黑名單”,以后坐飛機、高鐵，自己上班創(chuàng)業(yè)，子女上學等都會受到限制 。
4、面臨法律制裁
欠款金額較大，被貸款機構告上法庭之后，輕則強制執(zhí)行，通過執(zhí)行家里的房子、車子等有價值物品來償貸款逾期后果真的比想象的嚴重，不過也不要太過擔心，正常借款還款就不會遭遇這些問題 。
總結：個人征信對于個人貸款來說是很重要的，各位在自己能力范圍內借款，保證按時還款，千萬不要產生逾期記錄 。
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