作為我們一個(gè)普通的剛需家庭而言，面對現(xiàn)在越來越高的房價(jià)，總有一股有心無力的頹廢感 。二現(xiàn)在三四線城市的房價(jià)都已經(jīng)達(dá)到了動(dòng)輒一兩百萬的地步 。我們好不容易看中了一套房子，咬緊牙關(guān)湊夠了首付，卻又被接下來的貸款搞得茫然無措 。今天跟大家分享下卡寶寶網(wǎng)友的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，希望能夠與大家互相探討!
眾所周知，買房打款，總體上可以分為三個(gè)部分：公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款 。
一、公積金貸款
一般來說，只要你在當(dāng)?shù)卣５陌丛吕U納了一定期限的住房公積金后（各地所規(guī)定的期限不同，具體可以詢問當(dāng)?shù)氐男姓行墓e金平臺(tái)或者售樓處是否可以使用公積金貸款）都可以向銀行申請公積金貸款，用于購房、租房、房屋翻新，自住房大修等情況 。你申請的貸款的年限不同，貸款利率也是不一樣的 。五年以上的公積金貸款利率是3.5%，五年及五年以下的是3.0%，這點(diǎn)全國都是一樣的 。所以如果你能申請到公積金貸款的話還是比較劃算的，因?yàn)楝F(xiàn)在各大銀行的一些定期存款利率都是要比這個(gè)高的！
二、商業(yè)貸款
什么是商業(yè)貸款？商業(yè)貸款是你在購買商品房時(shí)，以你所購買的住房為抵押，作為償還貸款的保證，從而向銀行申請的住房類商業(yè)性貸款 。當(dāng)然不是說你申請了就能通過的，只有當(dāng)你的征信報(bào)告，銀行流水等條件滿足銀行的貸款要求時(shí)，才能進(jìn)行申請商貸！有一點(diǎn)得注意，滿足上述條件后，你的收入證明，銀行流水越多，所能申請到商貸金額就越多！而現(xiàn)在商業(yè)貸款的利率是在基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮15%——20%，也就是5.635%——5.88% 。各地各銀行會(huì)因政策不同，有些許差距 。
申請商業(yè)貸款時(shí)所需要攜帶的證件如下：1.本人戶口本、身份證或其它有效居留證件；2.職業(yè)和收入證明；3.購房合同或意向書等有關(guān)證明材料；4.占房價(jià)款30%的首期付款證明；（當(dāng)然，有的房地產(chǎn)開發(fā)商的首付款可能要求五成，視具體情況而定）5.銀行要求提供的其它相關(guān)材料 。
三、組合貸款
那什么又是組合貸款呢？組合貸款是指，當(dāng)你符合個(gè)人住房商業(yè)貸款條件，你又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請個(gè)人住房公積金貸款，也就是說，你以所購買的自住住房(或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押，可同時(shí)向銀行申請個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸 。一般這種情況是，當(dāng)你的所需貸款的總額，超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款所能貸款到的最高上限才使用的 。
比如你想貸100萬，但是你繳存的公積金最多只能允許你貸款60萬，你剩下的40萬只能使用商業(yè)貸款的方式來貸款 。其中有兩點(diǎn)要值得注意?。?！
第一，以上述為例，其中的60萬是以公積金的利率給利息，40萬是以商業(yè)貸款的利率給利息?。?！
第二，在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執(zhí)行不同的利率！??！
【購房時(shí)貸款選擇方式都是有哪些？購房時(shí)貸款條件都是有哪些？】
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