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銀行業(yè)發(fā)展如何

云知道銀行業(yè)


銀行業(yè)發(fā)展如何



【銀行業(yè)發(fā)展如何】銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)保持強(qiáng)勁增長 。高額的經(jīng)營利潤吸引了各方的關(guān)注，并招致一些批評 。不可否認(rèn)，這些批評有一定的道理，但多少也有夸大之嫌 。作為一個(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，高利潤背后隱藏著諸多風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)更全面地審視銀行業(yè)的高利潤 。首先，銀行高利潤與外部環(huán)境緊密相關(guān) 。
利率管制固然給銀行提供了保護(hù)，但在該管制早已有之的情況下，銀行利潤近幾年的暴增顯然更多地與宏觀經(jīng)濟(jì)的快速增長有直接關(guān)系 。不出意外，在未來幾年中，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的減速及信貸規(guī)?？刂屏Χ鹊臏p弱，銀行的議價(jià)能力及規(guī)模擴(kuò)張沖動(dòng)都會(huì)有所下降，利潤增長也可能出現(xiàn)一定回落 。
其次，應(yīng)利用銀行高利潤所創(chuàng)造的良好機(jī)遇，有序推進(jìn)利率市場化 。既往的利率市場化改革，采用了先貸款、后存款先短期、后長期貸款下限、存款上限的步驟 。這種改革思路事實(shí)上是將早期經(jīng)由存、貸款利率管制為企業(yè)提供的補(bǔ)貼，改變?yōu)殂y行提供補(bǔ)貼 。這種補(bǔ)貼的存在，為中國銀行業(yè)改革的順利完成提供了極大的支持，同時(shí)也有效地維護(hù)了銀行體系的穩(wěn)定 。
但在商業(yè)銀行改革基本完成后，這種補(bǔ)貼的繼續(xù)存在多少有點(diǎn)過度保護(hù)了 。建議在未來的利率市場化改革或調(diào)整中，應(yīng)在保證銀行體系穩(wěn)定的前提下，有意識地壓縮銀行的利差空間，以優(yōu)化整體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和收入分配結(jié)構(gòu) 。再次，要充分認(rèn)識銀行業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)性 。銀行業(yè)績對風(fēng)險(xiǎn)高度敏感，不良率的些許上升，就可以讓高利潤化為泡影 。
因此，不能因?yàn)槟壳安涣悸瘦^低及撥備覆蓋率較高，就忽視對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注 。從國外的實(shí)踐看，西班牙是全世界撥備計(jì)提最為嚴(yán)格的國家之一，早在2004年，該國銀行業(yè)的平均撥貸比就達(dá)到了2 。5%，撥備覆蓋率更是高達(dá)500%，而到2009年，撥貸比更是上升到了2 。
75% 。即使如此，隨歐洲危機(jī)的升級，西班牙銀行業(yè)的損失依然超過了其撥備，導(dǎo)致利潤大幅下滑，資本金全線告急 。以此為鑒，在當(dāng)前銀行業(yè)賬面利潤豐厚的時(shí)期，必須要高度重視各種潛在風(fēng)險(xiǎn)，除應(yīng)繼續(xù)提高撥備要求外，還應(yīng)通過限制分紅等手段，促使贏利轉(zhuǎn)增資本，提高銀行應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力 。
此外，銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)性也意味著，不能把目前銀行的高利潤當(dāng)成可以長期存在的現(xiàn)象，相關(guān)領(lǐng)域的改革應(yīng)有足夠的前瞻性，充分考慮未來可能出現(xiàn)的變化及行業(yè)的承受能力，對利率市場化等基礎(chǔ)性改革來說，認(rèn)識到這一點(diǎn)尤其重要 。最后，銀行業(yè)增長方式的轉(zhuǎn)型已迫在眉睫 。
如果說，過去幾年，規(guī)模擴(kuò)張、利率管制及風(fēng)險(xiǎn)較低是銀行業(yè)利潤持續(xù)強(qiáng)勁增長的主要因素，在未來，這樣的發(fā)展模式可能會(huì)遇到越來越大的阻力 。資本約束不斷強(qiáng)化，籌資難度也越來越大，資本損耗型的規(guī)模擴(kuò)張將難以為繼；同時(shí)，利率市場化的推進(jìn)以及市場競爭的不斷升級，也會(huì)導(dǎo)致銀行利差空間的收窄 。
進(jìn)一步優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入占比是銀行未來發(fā)展的必由之路 。僅從數(shù)據(jù)看，2011年底，全部銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入占比已達(dá)到19 。3%，較前幾年已有了顯著提高 。但若考慮到其中含有的一些水分，以及發(fā)展不平衡的情況中間業(yè)務(wù)收入主要集中在幾家大銀行，多數(shù)中小銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比都在10%，甚至5%以下，商業(yè)銀行在優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)方面還有一定的空間 。
也需要看到的是，目前有關(guān)銀行收費(fèi)的各種爭議頗多，規(guī)范和完善工作才剛剛起步 。要真正實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)還有很長的路要走 。

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