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明明白白談票據(jù) 票據(jù)相關(guān)知識點(diǎn)( 五 )

小知識票據(jù)


大量的企業(yè)使用承兌匯票，其實(shí)最初的目的并不是因?yàn)榻Y(jié)算 。開立貼現(xiàn)承兌匯票是最直接的融資方式 。目前，銀行的信貸規(guī)模仍然是極其稀缺的資源 。由于存貸比、流動(dòng)性、央行核定規(guī)模等諸多因素，銀行正常的表內(nèi)信貸規(guī)?；究梢詽M足最優(yōu)質(zhì)客戶的需求 。其他客戶呢？要么直接用表外產(chǎn)品，比如單一信托計(jì)劃，要么那些做通道業(yè)務(wù)的資管計(jì)劃(券商資管、基金子公司資管)都是通過合理合法的手段繞過銀行的表內(nèi)資金，甚至是表外 。我們之前說過，承兌是銀行的“信貸融資”業(yè)務(wù)，不融資，只占資本，不占規(guī)模，所以成為銀行維護(hù)客戶的重要表外神器 。比如企業(yè)要貸款，如果銀行直接給企業(yè)發(fā)放貸款，資金可能會流出銀行體系，那么銀行該怎么辦？銀行會主動(dòng)要求企業(yè)不放貸，而是申請開立銀行承兌匯票然后貼現(xiàn)，以替代流動(dòng)資金貸款的發(fā)放 。這樣一石三鳥，企業(yè)獲得資金，銀行的貸款規(guī)模和存款規(guī)模都會增加，皆大歡喜！尤其是季末月末，需要進(jìn)行一些存款的時(shí)候，銀行會和這些提供銀行承兌匯票的客戶打招呼 。你會以相同的存款利率給你公司的貨幣資金打個(gè)折，你開一張相同面額的銀行承兌匯票 。貼現(xiàn)后，現(xiàn)金會回來，你的公司營運(yùn)資金不會短缺 。至于銀行承兌限額內(nèi)的存款，銀行可以直接要求在銀行保管，直至銀行對該債務(wù)關(guān)系的“信貸融資”業(yè)務(wù)結(jié)束 。
③賣方為付款人 。
歸根結(jié)底，中國是一個(gè)產(chǎn)能過剩的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，買家比賣家更牛很正常 。企業(yè)為什么接受銀行承兌匯票？增加了銷售收入，提高了市場競爭力 。雖然我們不能馬上拿到貨款，但也只是晚了一點(diǎn) 。況且這張銀行承兌匯票是銀行連帶責(zé)任擔(dān)保的，付款也是有保障的 。
那么如果企業(yè)已經(jīng)承兌了銀行承兌匯票，自身經(jīng)營需要資金怎么辦？別忘了，銀行承兌匯票是有流通價(jià)值的 。我可以用買方給我的銀行承兌匯票直接付款給我的賣方 。如果不行，我可以打折 。企業(yè)可以把票賣給銀行，這個(gè)賣票的過程叫做貼現(xiàn) 。100萬元的承兌匯票可以賣95萬，打九五折 。這張票賣給了銀行 。因?yàn)槠睕]到期，銀行拿不到錢，所以貼現(xiàn)的錢相當(dāng)于貸款，產(chǎn)生了貼現(xiàn)率 。這時(shí)候就相當(dāng)于企業(yè)把商品賣給買方打了95折，給銀行打了5%利率的貸款，給賣方打了5%利率的銀行貸款，從而實(shí)現(xiàn)了比正常貸款更低的成本和更好的融資業(yè)務(wù) 。
一般來說，銀行承兌匯票的使用是企業(yè)的一種支付方式 。與其他支付方式相比，不能說有什么絕對的優(yōu)勢 。而是在特定情況下，對發(fā)卡企業(yè)而言，最適合或無奈的支付選擇 。而銀行承兌匯票由于具有延遲的特性，具有融資的屬性，使得參與此事的三方都受益 。在雙贏的條件下，銀行承兌匯票市場才能蓬勃發(fā)展 。
【/h/】值得注意的是，我剛才說了，這件事情中的賣方，也就是銀行承兌匯票的付款人，可以用這張票作為支付手段來抵消債務(wù)，形成了商業(yè)匯票的流通，從而形成了一個(gè)新的市場 。本質(zhì)上，企業(yè)利用票據(jù)的高流動(dòng)性和靈活性，拓寬融資渠道，增加企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性 。那么銀行承兌匯票還可以用于背書、貼現(xiàn)、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬等等，增強(qiáng)資產(chǎn)的靈活性 。
【/h/】最后我們發(fā)現(xiàn)，銀行承兌匯票作為一種支付功能，確實(shí)很枯燥，沒有吸引力，但是延遲的特性使得銀行承兌匯票具有了融資的功能，散發(fā)出活力，當(dāng)然還有隨意的想法 。這是一個(gè)金融起源、發(fā)展和監(jiān)管的案例縮影 。
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