【女子銀行存5萬被要求出具收入證明是怎么回事 存錢為什么要收入證明】女子銀行存5萬被要求出具收入證明是怎么回事
1月31日 ， 浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱 ， 去銀行存5萬元 ， 被要求提供收入證明等材料 。該女士表示 ， 柜員問她 ， 在哪里上班、錢從哪里來 ， 還要收入證明 ， 讓她覺得像是在審犯人 ， 很不舒服 。于是直接抽了100元出來 ， 存49900元 ， 幾分鐘就搞定了 ， 銀行還送了一桶油 。
去年 ， 央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī),確實(shí)有5萬元以上現(xiàn)僅存取業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定 。不過在正式實(shí)行前 ， 新規(guī)就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行 。
2022年1月底 ， 中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 ， 并于2022年3月1日起施行 。
其中提到：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的 ， 應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份 ， 了解并登記資金的來源或者用途 。
目前 ， 浙江省執(zhí)行的大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)是30萬 ， 也就是存取款超過30萬元的 ， 需要提前向銀行進(jìn)行預(yù)約 ， 并說明錢的去向或者來源 。
相比存錢 ， 各家銀行網(wǎng)點(diǎn)對取錢限額的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)更低 。多數(shù)銀行建議儲戶 ， 超過5萬元 ， 就需要提前至少一天向網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約 。
存錢為什么要收入證明因?yàn)槊抗P資金的存取都將涉及到銀行、保險、證券、非銀行等領(lǐng)域 ， 上級對客戶展開各項(xiàng)調(diào)查的目的也是為了保證每位客戶的財產(chǎn)安全 ， 個人雖有權(quán)處理自己的每筆現(xiàn)金、購買所得的基金以及匯款 ， 但是在存取業(yè)務(wù)錢需要向銀行表明每筆資金的正當(dāng)來源及合法用途 。據(jù)悉 ， 個人僅需按照相關(guān)的文件規(guī)定 ， 正常辦理存取金額的登記業(yè)務(wù)手續(xù) ， 后續(xù)想要存取更大的金額數(shù)目也不成問題 。
眾所周知 ， 個人資金所得的范疇較廣 ， 從正常的工資收入再到理財收益、養(yǎng)老金等等 ， 這些都屬于合理合法的經(jīng)濟(jì)來源 ， 有合法的經(jīng)濟(jì)來源必定會存在不合法的經(jīng)濟(jì)來源 ， 倘若客戶無法向銀行證明資金的來源與去向 ， 銀行便有權(quán)質(zhì)疑這筆資金的合法性 。
在互聯(lián)網(wǎng)智能時代 ， 終歸會有黑色收入與非法所得的資金存在 ， 為高效預(yù)防這一灰暗面的存在 ， 中國政府也出謀劃策許久 。
中國政府為確保廣大人民群眾的財產(chǎn)安全 ， 為進(jìn)一步完善中國社會反洗錢的監(jiān)管機(jī)制且提升我國各領(lǐng)域?qū)ο村X、恐怖融資存在的風(fēng)險起到防范作用 ， 制定了《辦法》 ， 《辦法》中強(qiáng)調(diào) ， 各大金融機(jī)構(gòu)將對社會中潛在的風(fēng)險等級較高的客戶每年進(jìn)行一次審核且采取強(qiáng)化的調(diào)查措施 。各大金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步實(shí)施調(diào)查廣大客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、財產(chǎn)經(jīng)營狀況等等 。
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