事實(shí)上，中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模與營收占比的高低，已成為衡量一家銀行“輕型化運(yùn)營”水平的典型特征 。
中間業(yè)務(wù)具有資本占用低或不占用、穩(wěn)定性好、持續(xù)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低等特點(diǎn)，一定程度上體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力和創(chuàng)新能力 。
中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，但形成銀行非利息收入，因此有市場人士也將“非利息收入”視為中間業(yè)務(wù)收入，但這一分類不夠準(zhǔn)確 。
比如“非利息收入”中的投資收益來源于銀行自身的投資行為而非對(duì)客戶的服務(wù)，且證券交易也影響到資產(chǎn)負(fù)債表，并不算嚴(yán)格意義上的中間業(yè)務(wù) 。
對(duì)于諸多農(nóng)商行而言，中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)成為營業(yè)收入結(jié)構(gòu)中的一個(gè)明顯短板 。如以平均值為參考，農(nóng)商行提升空間在5個(gè)百分點(diǎn)左右 。
相較傳統(tǒng)表內(nèi)業(yè)務(wù)，中收業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域廣，對(duì)從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)要求高，在拓展時(shí)難度更大，因此農(nóng)商行發(fā)展中收業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)不小 。
此外，光大銀行、長沙銀行、民生銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、寧波銀行和浦發(fā)銀行的“信用卡分期收入”占中間業(yè)務(wù)收入比重也都在40%以上 。
相比之下，工農(nóng)中建郵儲(chǔ)這5家國有行的中間業(yè)務(wù)收入構(gòu)成中，“信用卡分期收入”占比均在10%~20%之間 。
經(jīng)過調(diào)整后的“脫水版”數(shù)據(jù)，使得2020年年報(bào)中的中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模，體現(xiàn)了各家銀行的真正水平 。
不少銀行2019年的中收收入出現(xiàn)較大變化 。比如，中行、農(nóng)行的中收都從1000億以上變成了800多億；廣發(fā)銀行的中收從近400億減少到只有139億元，民生銀行、興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行的中收規(guī)模，也從500多億變成了300多億 。
雖然各家銀行的統(tǒng)計(jì)口徑不完全相同，目前的銀行中間業(yè)務(wù)收入，大致包括了結(jié)算業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)及私人銀行、投資銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、對(duì)公理財(cái)、擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)、托管及其他受托業(yè)務(wù)等部分 。
二、關(guān)于銀行中收業(yè)務(wù)的未來中間業(yè)務(wù)由于對(duì)資本占用更低，成為銀行輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型的重要著力點(diǎn) 。
相比國外，我國銀行業(yè)的收入結(jié)構(gòu)中，利息收入等重資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入普遍占比較高，平均在80%以上，更多靠傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)；而手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比較低，在15%左右，仍有較大的提升空間 。
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