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北京中關(guān)村銀行存款可靠嗎 北京中關(guān)村銀行( 二 )

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公開資料顯示，中關(guān)村銀行成立于2017年6月，由用絡(luò)科技股份有限公司、北京碧水源科技股份有限公司等11家注冊(cè)地位于北京中關(guān)村園區(qū)內(nèi)的民營(yíng)A股上市企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立 。在中關(guān)村銀行發(fā)布停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)公告后，曾有市場(chǎng)觀點(diǎn)分析認(rèn)為，中關(guān)村銀行此舉釋放了線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的信號(hào)，意在申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)銀行的資質(zhì) 。對(duì)此，上述中關(guān)村銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，“沒有申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)銀行資質(zhì)的打算 ?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)是線上消費(fèi)類貸款，與中關(guān)村銀行的定位不符，我行主要是通過投貸聯(lián)動(dòng)或創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)模式服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，服務(wù)客群所涉及的消費(fèi)類貸款較少” 。
停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)、加大手機(jī)銀行App的推廣，目前中關(guān)村銀行自營(yíng)渠道建設(shè)情況如何？北京商報(bào)采訪人員登錄中關(guān)村銀行手機(jī)銀行App發(fā)現(xiàn)，該行手機(jī)銀行App中僅有幾款定期存款產(chǎn)品，暫無相關(guān)代銷理財(cái)產(chǎn)品推出 。
中關(guān)村銀行手機(jī)銀行App財(cái)富界面截圖
對(duì)此，劉銀平分析認(rèn)為，目前民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)種類普遍偏少，大多都是存貸業(yè)務(wù)，沒有資質(zhì)開展自營(yíng)理財(cái)業(yè)務(wù)，只有一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，便民服務(wù)也很難開展，其他業(yè)務(wù)是否開展也要評(píng)估投入產(chǎn)出比 。代銷理財(cái)子公司的產(chǎn)品可以在一定程度上增加銀行的中間業(yè)務(wù)收入，但相對(duì)于其他銀行或理財(cái)子公司來說，民營(yíng)銀行客戶基礎(chǔ)較為薄弱，代銷理財(cái)業(yè)務(wù)帶來的收入及利潤(rùn)有限，也很難改變獲客難題 。
“民營(yíng)銀行目前不具備理財(cái)資質(zhì)，代銷理財(cái)目前我們已經(jīng)開始做了，但不是主流業(yè)務(wù) ?！?上述中關(guān)村銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“代銷理財(cái)大行更具有優(yōu)勢(shì)，其客戶比較多，目前中關(guān)村銀行客群有限，發(fā)展代銷意義不太大，不過代銷理財(cái)對(duì)于引流有一定的作用，也是一種能力的體現(xiàn)，需要數(shù)字接口、后期的管理維護(hù)等等，所以從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看是有益的，我行也在積極推進(jìn) ?！?br /> 自營(yíng)渠道轉(zhuǎn)型之路該如何走
長(zhǎng)期以來，民營(yíng)銀行受制于“一行一店”規(guī)定，開展業(yè)務(wù)受到限制，在異地展業(yè)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)被叫停的狀況下，民營(yíng)銀行如何加強(qiáng)自身渠道建設(shè)，開拓業(yè)績(jī)尋找新增長(zhǎng)點(diǎn)成為一大難題 。聯(lián)合資信在中關(guān)村銀行2021年主體長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，中關(guān)村銀行個(gè)人存款較大一部分源于非自營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)渠道，2020年末出臺(tái)的監(jiān)管政策對(duì)上述業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了限制 。中關(guān)村銀行已開始向自營(yíng)模式轉(zhuǎn)型并取得了一定效果，但未來零售業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變、自營(yíng)渠道搭建以及存量客戶轉(zhuǎn)化等情況仍有待進(jìn)一步觀察 。
談及未來將如何加強(qiáng)自營(yíng)渠道建設(shè)，上述中關(guān)村銀行負(fù)責(zé)人表示，“自營(yíng)渠道建設(shè)方面，手機(jī)銀行App是中關(guān)村銀行最重要的主渠道，未來銀行的存貸業(yè)務(wù)、相關(guān)信貸產(chǎn)品都需要通過該渠道面向客戶，目前我行正在謀劃手機(jī)銀行App的改版，在合規(guī)前提下簡(jiǎn)化一些操作流程手續(xù)，引入專業(yè)的金融科技公司共同建設(shè)手機(jī)App，例如，在手機(jī)銀行App中加入金融科技公司開發(fā)的反欺詐應(yīng)用等 。此外，中關(guān)村銀行還在搭建微信生態(tài)圈，包括優(yōu)化微信公眾號(hào)的資訊信息、加緊開發(fā)各類產(chǎn)品的專項(xiàng)微信小程序以更好地觸達(dá)客戶” 。
“小銀行相對(duì)于大銀行具備一定的靈活性，要充分利用業(yè)務(wù)的靈活性 ?！睂?duì)于中關(guān)村銀行自營(yíng)渠道的建設(shè)，盤和林建議，中關(guān)村銀行可以選擇和互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，也可以探索新的業(yè)務(wù)，比如電商和自媒體的方式來組建自己的流量入口 。在存量客戶轉(zhuǎn)化方面，需要強(qiáng)調(diào)中關(guān)村銀行的特色，比如較低的金融服務(wù)收費(fèi)、較高的金融服務(wù)品質(zhì)等 。
“民營(yíng)銀行需豐富自身產(chǎn)品體系，包括存款、貸款、代銷理財(cái)、結(jié)算、便民服務(wù)等，同時(shí)要完善App的頁面布局，提升操作便捷性和流暢度 。一方面，民營(yíng)銀行仍然要重視攬儲(chǔ)，加大平臺(tái)宣傳力度、提升業(yè)內(nèi)影響力和服務(wù)質(zhì)量；另一方面，也要積極拓展其他中間業(yè)務(wù)收入 。” 劉銀平說道 。

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