近日有報道稱，明年1月1日起第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)大額交易要上報央行，使用支付寶或者微信購物消費達(dá)到5萬元以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬元以上需上報，意味著有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控 。該報道所稱的就連“購物消費達(dá)到5萬元以上都可能會被監(jiān)控”讓普通消費者有些擔(dān)憂 。
財付通官方辟謠聲明
針對此，財付通今日發(fā)布文章稱，微信支付5萬元交易受監(jiān)控要上報是謠言，5萬元只指現(xiàn)金交易，個人客戶當(dāng)日交易50萬元以上才要上報 。
支付寶官方辟謠聲明
而支付寶也發(fā)布微博稱，“這個5萬的信息是謠言，請大家不要驚慌 ?！敝Ц秾毞矫姹硎荆撐募轻槍Ψ聪村X的管理辦法，一天內(nèi)現(xiàn)金交易超5萬才要報備，但支付寶并沒有現(xiàn)金交易，另外交易特別大額的（1天50萬）要事后報告，而這個在銀行體系已實行多年 。
據(jù)南都采訪人員查閱，引發(fā)謠言的文件是央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》（銀發(fā)〔2018〕163號），早在今年6月份便已下發(fā) 。
那么，這份半年前發(fā)布的《通知》對于大額交易的上報究竟是怎樣規(guī)定的？根據(jù)該通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)以下交易情況必須上報：
第一，當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支；
第二，非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)；
第三，第三，自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)；
第四，自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn) 。
值得注意的是，支付寶辟謠澄清聲明中提及“反洗錢”相關(guān)文件，是針對利用支付通道進(jìn)行洗錢等違法行為，實施后支付機(jī)構(gòu)需要報告相關(guān)交易，對個人正常使用基本不會受到影響 。
事實上，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，監(jiān)管的反洗錢措施也在升級 。除了銀行系統(tǒng)內(nèi)的可疑大額交易受到監(jiān)管管制外，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上進(jìn)行的交易
南都采訪人員注意到，此前由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（下稱《辦法》），也將于2019年1月1日起施行 。
該《辦法》中明確指出，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，制定報告操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求 。此外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，對客戶及其所有業(yè)務(wù)、交易及其過程開展監(jiān)測和分析 。
采寫：南都見習(xí)采訪人員 熊潤淼
【支付寶轉(zhuǎn)賬5萬手續(xù)費 支付寶轉(zhuǎn)賬5萬手續(xù)費】(今完)
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