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消費(fèi)金融公司有哪些 中國27家持牌金融機(jī)構(gòu)

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消費(fèi)金融公司有哪些 中國27家持牌金融機(jī)構(gòu)


自2010年原銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司以來，十余年時(shí)間里，消費(fèi)金融牌照穩(wěn)步增加，在這其中，銀行系占比超過半壁江山，并且陣容擴(kuò)張步伐仍在加快，消費(fèi)金融也正成為中小銀行角逐的新戰(zhàn)場 。目前，國內(nèi)已開業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司有27家，銀行系達(dá)到18家 。近日，福建海峽銀行官網(wǎng)披露，該行擬設(shè)立消費(fèi)金融公司，排隊(duì)拿牌銀行再添一例 。為何越來越多銀行加碼進(jìn)場、中小銀行爭相涌入消金大戰(zhàn)有何原因、銀行排隊(duì)搶食背后需要迎戰(zhàn)哪些考題也頗受業(yè)內(nèi) 。
銀行排隊(duì)謀局
近日，福建海峽銀行官網(wǎng)披露，該行董事會會議審議通過關(guān)于設(shè)立消費(fèi)金融公司等4個(gè)議案 。1月14日，北京商報(bào)采訪人員就消金公司籌備進(jìn)展等問題采訪該行，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示以信息披露情況為準(zhǔn) 。
官網(wǎng)顯示，福建海峽銀行成立于1996年12月，市場定位于“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民營和小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民” 。
2021年是持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的第11個(gè)年頭，截至目前全國共有27家消費(fèi)金融公司開業(yè)，這其中有18家為銀行系公司 。過去一年消金牌照加速審批，2020年共有5家消費(fèi)金融公司獲批籌建，其中銀行系有2家，分別為光大銀行旗下的北京陽光消費(fèi)金融和江蘇銀行旗下的蘇銀凱基消費(fèi)金融 。
在業(yè)內(nèi)人士看來，近幾年，隨著消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，市場空間打開，消費(fèi)金融公司作為專業(yè)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，將面臨更好的發(fā)展機(jī)遇 。談及銀行爭相設(shè)立消金公司，零壹研究院院長于百程指出，消費(fèi)金融公司是開展全國性消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的專業(yè)持牌機(jī)構(gòu)，銀行布局消費(fèi)金融公司，也是看好近幾年快速發(fā)展的消費(fèi)金融市場，為自身消費(fèi)金融業(yè)務(wù)積累經(jīng)驗(yàn) 。
【消費(fèi)金融公司有哪些 中國27家持牌金融機(jī)構(gòu)】麻袋研究院高級研究員蘇筱芮進(jìn)一步指出，一方面，2020年消費(fèi)金融牌照迎來“開閘期”，與此同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)“內(nèi)循環(huán)為主、外循環(huán)賦能”的大背景下，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)具有光明的前景；另一方面，銀行設(shè)立消金公司也是源于機(jī)構(gòu)發(fā)展需求，消費(fèi)金融公司定位于消費(fèi)場景的挖掘與金融服務(wù)的提供，在專業(yè)分工及市場化組織架構(gòu)方面相較傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)更具優(yōu)勢 。
中小銀行搶占“C位”
目前來看，消費(fèi)金融公司的股東主要是三類機(jī)構(gòu)，持牌金融公司、產(chǎn)業(yè)公司和互聯(lián)網(wǎng)巨頭 。相對來說，金融系公司具有資金優(yōu)勢和金融風(fēng)控優(yōu)勢，產(chǎn)業(yè)公司具有場景優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)巨頭有用戶和技術(shù)優(yōu)勢 。于百程表示，一般來說，一家消費(fèi)金融公司往往由某一家股東控股，同時(shí)具有多種股東背景，多方優(yōu)勢結(jié)合，發(fā)揮出資金、風(fēng)控和用戶、運(yùn)營等綜合優(yōu)勢，這也成為近幾年消費(fèi)金融公司的標(biāo)配股東結(jié)構(gòu) 。
消費(fèi)金融公司因?yàn)樽陨聿荒軘垉?，資金來源有限，而銀行系股東則在資金成本上能發(fā)揮出得天獨(dú)厚的優(yōu)勢 ?！澳壳氨O(jiān)管對銀行補(bǔ)充資本金較為支持，消費(fèi)金融公司有銀行背景在融通資金方面也會有更寬敞的渠道，更低廉的價(jià)格 ?！便y行業(yè)資深分析人士王劍輝如是說 。
在銀行股東的支持下，銀行系消金公司增資補(bǔ)血熱情也隨之高漲 。比如2020年12月14日，北京銀行發(fā)布公告，同意出資7500萬元參與北銀消費(fèi)金融增資 。晉商消費(fèi)金融也在去年末擬通過增資項(xiàng)目募集資金不超過7.4億元，其大股東晉商銀行將同比例增資 。
值得一提的是，透視銀行系持牌消金公司的股東可以發(fā)現(xiàn)，多數(shù)為中小銀行 。
對此，王劍輝分析，銀行布局消費(fèi)金融公司實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行對業(yè)務(wù)的升級和延伸，也是在經(jīng)濟(jì)調(diào)整下自我轉(zhuǎn)型的一種嘗試 。從中小型銀行的定位上看，需要拓展一些特色化、差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)一般小額多筆，需要針對消費(fèi)者的需求快速分析和反應(yīng)，對產(chǎn)品服務(wù)過程靈活調(diào)整 。中小銀行規(guī)模較小，如果內(nèi)部經(jīng)營較好，溝通機(jī)制更為簡單高效，貼合中小銀行的稟賦，因此中小銀行會在消費(fèi)金融領(lǐng)域作出更多的探索 。

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