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國有四大銀行是哪些 國有四大銀行是哪幾個

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國有四大銀行是哪些 國有四大銀行是哪幾個


作者：曾書書
國有六大行（工、農(nóng)、中、建、交、郵），哪個投資價值最大？
平時我們經(jīng)常說國有四大行，特指工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行 。其實，交通銀行也是國有大行，因其存在感低，往往被投資者所忽略 。隨著郵儲銀行在A股的上市，國有6大行終于齊聚一堂，在此我就和各位交流交流這6個銀行股哪個最有投資價值 。
看一家銀行是否優(yōu)秀，我們只要把握住負(fù)債端的成本率、資產(chǎn)端的收益率和風(fēng)險控制能力等主要幾個指標(biāo)即可，廢話不說，我們直接用這幾個維度對六大行做一個比較 。
一、負(fù)債成本率
所有銀行經(jīng)營的都是同一種貨幣，所以誰要是拿到比其他行相對低成本的資金，誰就贏在了起跑線上 。
從上圖可以看到，在負(fù)債成本這一項上有兩個異類：郵儲銀行的負(fù)債端成本率遙遙領(lǐng)先于其他五大行，只有1.59%；交通銀行則高達2.56%，在以低成本負(fù)債的國有大行里顯得有些突兀 。工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行屬于同一個檔次，中國銀行稍微高點 。
二、資產(chǎn)端收益率
在負(fù)債成本率一定的情況下，資產(chǎn)端收益率適度提高，就可以騰出較大的獲利空間 。
在資產(chǎn)端這一項中國銀行仍然是個另類，高達4.57% 。郵儲銀行和交通銀行都為4.04%，其他三行的排序為建設(shè)銀行優(yōu)于工商銀行，工商銀行優(yōu)于農(nóng)業(yè)銀行 。
三、資產(chǎn)質(zhì)量
銀行是經(jīng)營風(fēng)險的生意，只有把控住了風(fēng)險才有利潤可言，要不一切都是幻影 。所以銀行資產(chǎn)質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到能不能夠創(chuàng)造利潤，甚至自身的存亡，因此我們在選擇銀行股時要特別注意這個指標(biāo) 。
從上圖可知：國有六大行的壞賬率普遍很低，都很安全 。壞賬率最低的郵儲銀行只有0.86%，壞賬率最高的交通銀行也只有1.47%，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行這幾個的壞賬率都在1.4%左右，可視為一個檔次 。
在撥備覆蓋率這一塊，郵儲銀行遙遙領(lǐng)先，抵補風(fēng)險的能力最強 。建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的撥備覆蓋率都超過了200%，屬于一個檔次 。其余三行的排序為工商銀行、中國銀行、交通銀行 。
四、發(fā)展?jié)摿Ψ治?br /> 銀行屬于高杠桿行業(yè)，是國家高度監(jiān)控的對象 。限制銀行發(fā)展的主要有這么兩個因素：第一，自身的賺錢能力，即凈資產(chǎn)收益率 。第二，資本充足率 。
首先我們看凈資產(chǎn)收益率這一項，建設(shè)銀行絕對優(yōu)秀，高達12.04%，排在其后的分別是工商銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行 。最低一檔的則是中國銀行和交通銀行，尤其是交通銀行，才只有9.74%，低的有點意外 。
資本充足率這一項上建設(shè)銀行依然是絕對領(lǐng)先，高達17.52%，有足夠的發(fā)展擴展能力 。緊隨其后的是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行；交通銀行和郵儲銀行直接墊底 。
綜合比較：
經(jīng)過上面幾個細(xì)分指標(biāo)的比較，想必大家已經(jīng)看出來交通銀行是墊底的存在，凈資產(chǎn)收益率、資本充足率、不良率、撥備覆蓋率上全面落后于其他五大行 。群眾的眼睛是雪亮的，請繼續(xù)保持對它的忽視 。
再一個比較明顯的就是建設(shè)銀行的綜合實力穩(wěn)排第一，這個我就不細(xì)說了，沒有爭議 。
排在第二位的應(yīng)該是工商銀行，凈資產(chǎn)回報率和資本充足率遠(yuǎn)超其余四行，唯一遺憾的是撥備覆蓋率不是怎么優(yōu)秀 。
接下來的農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行屬于同一個檔次，郵儲銀行指標(biāo)質(zhì)量絕對的安全，凈資產(chǎn)回報率僅次于工商銀行，可惜資本充足率在六大行里屬于墊底 。
農(nóng)業(yè)銀行的凈資產(chǎn)收益率稍低于郵儲銀行，撥備覆蓋率屬六大行第一；中國銀行位列第五沒有爭議 。

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