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中國(guó)十大保險(xiǎn)公司排名2020 中國(guó)十大保險(xiǎn)公司排名( 二 )

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排行榜的啟示
1.保險(xiǎn)業(yè)是典型的規(guī)模經(jīng)濟(jì)行業(yè)，保險(xiǎn)公司市場(chǎng)價(jià)值與規(guī)模高度正相關(guān)，在不同發(fā)展階段決定公司市場(chǎng)價(jià)值的因素不盡相同
保險(xiǎn)業(yè)是典型的規(guī)模經(jīng)濟(jì)行業(yè)，除保險(xiǎn)集團(tuán)公司外，榜單中前六大保險(xiǎn)公司價(jià)值總和占了所有保險(xiǎn)公司價(jià)值總和的55.3％ 。規(guī)模大的保險(xiǎn)公司由于成本分?jǐn)偤涂刂疲蠖嘈б媪己?，?guī)模小的保險(xiǎn)公司大多虧損或在盈虧邊緣；而效益越好，溢價(jià)就越多 。此外，榜單還反映出整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的頭部效應(yīng)愈發(fā)明顯，市值處于高位的龍頭公司近年來(lái)多處于良性發(fā)展，資本聚集優(yōu)勢(shì)突出 。
對(duì)于市場(chǎng)領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司而言，規(guī)模和利潤(rùn)無(wú)疑是影響市場(chǎng)價(jià)值的最顯著因素，但對(duì)于快速發(fā)展或剛剛起步的保險(xiǎn)公司而言，保險(xiǎn)牌照價(jià)值、股東實(shí)力、經(jīng)營(yíng)投入、品牌、管理等因素對(duì)公司市場(chǎng)影響影響非常顯著 。因此，在排行榜中排名靠后的很多公司盡管面臨經(jīng)營(yíng)困境和連續(xù)虧損，仍然具有一定的市場(chǎng)價(jià)值 。因此，對(duì)于開(kāi)展業(yè)務(wù)不久的中小型保險(xiǎn)公司，其市場(chǎng)價(jià)值的積累和體現(xiàn)仍需要一段較長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，現(xiàn)在多處于排行榜的靠后位置 。
2.市場(chǎng)價(jià)值是保險(xiǎn)公司綜合實(shí)力的集中體現(xiàn)，且保險(xiǎn)集團(tuán)的市場(chǎng)價(jià)值不一定高于其子公司的市場(chǎng)價(jià)值
市場(chǎng)價(jià)值是保險(xiǎn)公司綜合實(shí)力的集中體現(xiàn) 。雖然保費(fèi)規(guī)模和凈利潤(rùn)是兩個(gè)顯著性比較靠前的因素，但無(wú)法較為準(zhǔn)確地反映保險(xiǎn)公司的真實(shí)價(jià)值 。一個(gè)企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值是行業(yè)地位、綜合競(jìng)爭(zhēng)力、社會(huì)影響力、盈利能力等多方面因素共同作用的結(jié)果，任何一個(gè)因素的變化，都可能對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值造成影響 。因此，只有認(rèn)真研究?jī)r(jià)值創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)管理，做大做精主業(yè)，全面提升綜合實(shí)力，以?xún)r(jià)值最大化作為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，才能為客戶(hù)、為股東、為員工、為行業(yè)和為國(guó)家創(chuàng)造價(jià)值 。
保險(xiǎn)集團(tuán)對(duì)于保險(xiǎn)子公司，大多為部分持股而非100％控股，因此，保險(xiǎn)集團(tuán)的市場(chǎng)價(jià)值通常小于其子公司市場(chǎng)價(jià)值之和，甚至保險(xiǎn)集團(tuán)公司的市場(chǎng)價(jià)值不一定比其某個(gè)子公司高，如中國(guó)人壽、太平人壽的市場(chǎng)價(jià)值都較集團(tuán)公司高 。
3.控制成本、做大保費(fèi)規(guī)模，同時(shí)加強(qiáng)公司治理是保險(xiǎn)公司價(jià)值化經(jīng)營(yíng)的主要方向
對(duì)于大部分在榜單中排名靠前的公司，其成本管控水平都優(yōu)于市場(chǎng)平均水平，保費(fèi)收入規(guī)模大、保費(fèi)增速也較快 。成本管控受到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況、規(guī)模效應(yīng)、管理水平等因素影響，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)精細(xì)化管理控制成本不高于行業(yè)平均水平，同時(shí)全力提高保費(fèi)增速，做到規(guī)模與效益兩手抓 。此外，排名靠前的公司，其治理大都比較規(guī)范，負(fù)面消息較少 。良好的運(yùn)營(yíng)管理可以助力公司進(jìn)入保費(fèi)增長(zhǎng)較快、盈利能力較好的良性循環(huán)，監(jiān)管從嚴(yán)情況下的經(jīng)營(yíng)波動(dòng)也會(huì)較小 。
本文源自中華保險(xiǎn)研究所
(今完)

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