單位結(jié)算卡轉(zhuǎn)賬給個人賬戶，是有風(fēng)險的，主要是兩方面的風(fēng)險 。容易產(chǎn)生資金風(fēng)險 。一是會計核算方面的風(fēng)險 。二是資金方面的風(fēng)險 。三是對單位結(jié)算卡的此類風(fēng)險如何防范？對于單位結(jié)算卡隨意向個人賬戶轉(zhuǎn)賬的危害，上面已經(jīng)講過了 。如果從財務(wù)制度上和金融監(jiān)管的角度來說，單位賬戶不可以向個人賬戶轉(zhuǎn)賬，或者只允許有明確用途的轉(zhuǎn)賬，則這些規(guī)定同樣適用于單位結(jié)算卡 。
單位結(jié)算卡轉(zhuǎn)賬給出納個人賬戶，有什么風(fēng)險？
單位結(jié)算卡轉(zhuǎn)賬給個人賬戶，是有風(fēng)險的，主要是兩方面的風(fēng)險 。一是會計核算方面的風(fēng)險 。單位結(jié)算卡雖然是銀行卡，但是它和普通的銀行卡是不一樣的 。普通銀行卡持卡人都是個人，銀行卡賬戶也是個人的賬戶，當(dāng)然，卡里的錢也是個人的錢 。而單位結(jié)算卡不一樣 。單位結(jié)算卡雖然持卡人是個人，但是，它自己沒有獨立賬戶，它是和單位的結(jié)算賬戶相關(guān)聯(lián)的 。
【同一個人干會計和出納,出納有什么風(fēng)險】結(jié)算卡存錢進(jìn)的是單位賬戶，取錢也是從結(jié)算賬戶取的，樓主所說的通過結(jié)算卡轉(zhuǎn)賬，也是資金從單位賬戶轉(zhuǎn)到個人戶去的 。如果從財務(wù)制度上和金融監(jiān)管的角度來說，單位賬戶不可以向個人賬戶轉(zhuǎn)賬，或者只允許有明確用途的轉(zhuǎn)賬，則這些規(guī)定同樣適用于單位結(jié)算卡 。二是資金方面的風(fēng)險 。如果單位結(jié)算卡可以隨便向個人賬戶轉(zhuǎn)賬，那么，單位賬戶的資金安全就無法得到保障 。
畢竟單位結(jié)算卡轉(zhuǎn)賬的時候，不需要單位提供印章，自然不必驚動單位領(lǐng)導(dǎo)，只有持卡人一個人就可以辦理 。如果被別有用心的人利用，把單位賬戶的資金轉(zhuǎn)到個人手里，是比較容易的事 。容易產(chǎn)生資金風(fēng)險 。三是對單位結(jié)算卡的此類風(fēng)險如何防范？對于單位結(jié)算卡隨意向個人賬戶轉(zhuǎn)賬的危害，上面已經(jīng)講過了 。從銀行的角度來說，控制和規(guī)范單位結(jié)算卡向個人賬戶轉(zhuǎn)賬，主要可以通過以下方式:一是通過人工或者系統(tǒng)方式，識別收款人名稱和賬號，發(fā)現(xiàn)是個人賬戶，按照監(jiān)管部門和本行內(nèi)控制度規(guī)定履行審核手續(xù)；二是對單位結(jié)算卡向個人賬戶轉(zhuǎn)賬設(shè)定限額，由系統(tǒng)自動識別，超過限額的交易不予受理 。
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