未來(lái)還會(huì)好嗎？
網(wǎng)貸行業(yè)超5000家平臺(tái)已“爆雷”
作為撮合借貸雙方的中介平臺(tái)，P2P網(wǎng)貸一度成為互金行業(yè)中里的“扛把子”，先后成立了近7000家平臺(tái)，成為創(chuàng)業(yè)平臺(tái)數(shù)量最多的互金子行業(yè) 。
然而，這一數(shù)量龐大的群體，在2018年年中，迎來(lái)史上最大的“爆雷潮” 。
4月中旬百億級(jí)平臺(tái)善林金融的爆雷，推到了網(wǎng)貸行業(yè)連環(huán)炸的多米諾骨牌，緊接著，唐小僧、聯(lián)璧金融、牛板金、投融家、錢爸爸……一連串不絕于耳的“雷聲” 。而隨著行業(yè)最大的第三方平臺(tái)網(wǎng)貸之家的關(guān)聯(lián)平臺(tái)投之家被立案?jìng)刹?，市?chǎng)的焦慮情緒更是到達(dá)頂點(diǎn) 。
根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2018年11月底，網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到5245家，問(wèn)題平臺(tái)歷史累計(jì)涉及的投資人數(shù)約為200.9萬(wàn)人（不考慮去重情況），涉及貸款余額約為1612.5億元 。
而按照融360大數(shù)據(jù)研究院的統(tǒng)計(jì)，從2018年2月1日至2018年11月13日，全國(guó)共新增841家問(wèn)題平臺(tái)，僅7月份就有250家問(wèn)題平臺(tái) 。截至2018年11月，正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)僅剩1109家 。
來(lái)源：融360大數(shù)據(jù)研究院
為何會(huì)出現(xiàn)此輪“爆雷潮”，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，從整個(gè)大環(huán)境來(lái)看，金融去杠桿，銀根收縮，債券違約，投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好在發(fā)生變化；從網(wǎng)貸平臺(tái)自身而言，錯(cuò)配和自融是平臺(tái)倒閉的兩大最主要原因 。而除了上述原因之外，網(wǎng)貸備案的延期，則被視為壓垮駱駝的最后一根稻草 。
8月中旬，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，合規(guī)檢查將分為機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查，應(yīng)于 2018年12月底前完成；并配套發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)照108條細(xì)則進(jìn)行合規(guī)整改 ?！昂弦?guī)檢查”的文件下發(fā)后，已經(jīng)連續(xù)4個(gè)月沒(méi)有新平臺(tái)上線 。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)有220家平臺(tái)已經(jīng)提交了平臺(tái)自查報(bào)告 。離12月底的檢查大限已不足半月，一家上市平臺(tái)的負(fù)責(zé)人告訴《棱鏡》，原計(jì)劃12月底做的省級(jí)檢查目前尚未有什么動(dòng)靜 。
在姚方看來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)被監(jiān)管層“戰(zhàn)略性放棄” 。在P2P行業(yè)摸爬滾打這幾年，姚方最大的感悟是：草根真的不能做金融，他開始有點(diǎn)心灰意冷 。
上市非上岸 股價(jià)最高跌去七成
上市對(duì)于創(chuàng)業(yè)公司而言是一個(gè)階段性的目標(biāo)，而對(duì)于風(fēng)投扎堆、賽道競(jìng)爭(zhēng)慘烈的互金行業(yè)而言，上市更是一種渴求和信仰 。
于是，從2017年開始，中國(guó)的互金行業(yè)開啟一輪赴美上市潮：信而富、趣店、拍拍貸等6家互金平臺(tái)先后登陸美國(guó)資本市場(chǎng)；即便是市場(chǎng)并不那么景氣的2018年，也先后有點(diǎn)牛金融、品鈦、360金融等6家平臺(tái)選擇“流血上市” 。
這其中，不少現(xiàn)金貸款平臺(tái)代表了互金的另外一種模式，其特點(diǎn)區(qū)別于撮合借貸雙方的P2P，現(xiàn)金貸款平臺(tái)只做資產(chǎn)端，不做理財(cái)端，不碰出借人的錢，資金主要來(lái)源于旗下的小貸公司以及合作的金融機(jī)構(gòu)等 。
獲客和風(fēng)控成本低、客戶基礎(chǔ)龐大，更主要的是，盈利能力非常強(qiáng) 。上述現(xiàn)金貸款模式一度被認(rèn)為代表了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域“最先進(jìn)的生產(chǎn)力” 。以趣店為例，僅2017年上半年的凈利潤(rùn)就達(dá)9.74億元 。
然而，強(qiáng)金融屬性的特征，讓監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)成為互金行業(yè)最大的不確定風(fēng)險(xiǎn) 。從2017年11月起，中國(guó)監(jiān)管層針對(duì)“現(xiàn)金貸貸款”出臺(tái)一系列政策，從暫停批設(shè)小貸公司，到非持牌機(jī)構(gòu)不得從事放貸業(yè)務(wù)，直至12月1日出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，監(jiān)管靴子正式落地，現(xiàn)金貸款行業(yè)幾乎被“一刀切“ 。這也讓互金“最先進(jìn)的生產(chǎn)力”遭受重挫 。
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