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【租賃|冷靜一下先！溫州推出安居貸，未來推廣至全國(guó)？】
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為了落實(shí)差別化住房信貸政策 ， 滿足購(gòu)房者合理住房需求 ， 減輕年輕人初期還貸壓力 ， 溫州推出了名為“安居貸”的新型金融貸款產(chǎn)品 ， 溫州市住建局與華夏銀行舉行了“安居貸”簽約發(fā)布會(huì) 。
什么是“安居貸” ， 這玩意到底有沒有用？本文將對(duì)這一新貸款做詳細(xì)分析 ， 朋友們可以先收藏再看 。
“安居貸”是一種新的還款方式
什么是“安居貸”？它的本質(zhì)還是房貸 ， 與經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸完全不同 。
大家去銀行借錢的時(shí)候需要申報(bào)貸款用途 ， 借錢是用來買房、消費(fèi)還是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的 ， 不同類型的貸款用途對(duì)應(yīng)的貸款利率、貸款期限以及貸款額度是完全不同的 。
“安居貸”的貸款用途僅限于購(gòu)房 ， 而且必須是購(gòu)買首套住房 ， 購(gòu)買第二套及以上住房不能申請(qǐng)“安居貸” 。
與普通房貸最大不同在于還款方式 ， 一般來說咱們的房貸要么是等額本金、要么是等額本息還款方式 ， “安居貸”可以先息后本 ， 具體來說 ， 在貸款的前三年里只要?dú)w還利息 ， 第四年開始再按照等額本金或者等額本息方式還錢 。
理論解釋可能有些難以理解 ， 沒事 ， 我會(huì)在之后舉例說明 。
對(duì)于貸款買房的人來說不管是否使用“安居貸” ， 貸款利率、貸款額度、貸款期限都是一樣的 ， 不會(huì)因?yàn)檫x擇了等額本息或者等額本金就會(huì)少貸一些錢 ， 或者貸款利率變高一些 。
這就好比去商店購(gòu)買手機(jī) ， 可以選擇現(xiàn)金支付、刷卡支付以及移動(dòng)支付 ， 買手機(jī)需要花費(fèi)多少錢不會(huì)因?yàn)橹Ц斗绞降牟煌兴鶇^(qū)別（有時(shí)候移動(dòng)支付能用紅包抵扣是另外一回事 ， 那是移動(dòng)支付平臺(tái)用自己的錢貼補(bǔ)消費(fèi)者） 。
這么來看“安居貸”好像也沒有多少用處嗎？不能完全這么說 ， 用處還是有一點(diǎn)的 。
前幾年還款壓力小 ， 后幾年還款壓力大
“安居貸”最大的特色是允許房貸這樣的長(zhǎng)期、大額貸款采用先息后本的還款方式 。
不管是等額本金還是等額本息 ， 每一期月供中均包含了欠銀行的本金和由此產(chǎn)生的利息 ， 先息后本的每一期月供中只有利息 ， 本金放到未來還 ， 因此 ， 這種還款方式的前期還貸壓力非常小 。
當(dāng)然 ， “安居貸”與傳統(tǒng)的先息后本有點(diǎn)不同 ， 只允許前三年采用先息后本的方式 ， 剩余期限的每一期月供還是得還本付息 。
剛畢業(yè)不久購(gòu)買首套住房的年輕人期初收入不高 ， 月供壓力較大 ， “安居貸”減輕了剛踏入社會(huì)時(shí)面對(duì)的經(jīng)濟(jì)壓力 ， 等到幾年后工資上漲 ， 面對(duì)更高的月供就能從容應(yīng)對(duì)了 。
給大家舉一個(gè)例子對(duì)比一下“安居貸”和“等額本息”兩種不同還款方式的區(qū)別 。
舉例：李四畢業(yè)后貸款100萬元購(gòu)買了人生中的第一套住房 ， 貸款利率為4.45（五年期LPR）、貸款期限為20年 。
常規(guī)等額本息還款方式：20年總共還款240期 ， 每一期還款金額相同 ， 通過貸款計(jì)算器可以求出每一期需要?dú)w還6299.5元 ， 20年總共支出利息51.19萬元 。
“安居貸”還款方式：前3年（36期）采取先息后本方式 ， 每月歸還3708元（利息）；后17年（204期）等額本息 ， 每月歸還6996元；20年總共支出利息56.07萬元 。
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