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家庭理財規劃方案,關于家庭理財

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家庭理財規劃可以遵循家庭金字塔理論1 。首先，家庭資產分為四個賬戶 。家庭財務成功的基本步驟 。這里我提供一個大致的參考方法，可以嘗試用標準普爾家庭資產象限圖來做家庭理財規劃 。我建議的理財方案也是我目前在用的，就是把你的50萬資金分成三份，分別投資于以下三個理財產品 。
關于家庭理財，你是怎么規劃的？

家庭理財規劃方案,關于家庭理財


這是一個老生常談的話題了 。投資界有一句話，人不理財，財不理你，可見家庭理財的重要性 。合理的做好家庭財務規劃，既能幫助你抵御通貨膨脹，實現家庭資產的保值和增值，又能輔助你構建家庭風險防火墻，緩沖各類意外風險，甚至當你掌握卓越的理財投資手段時，實現財務自由也并非不可想象的事情 。必須講，每個家庭因收支水平家庭結構風險承受能力等因素不同，做理財配置的方式方法也有所差異 。
在這里我提供一個比較普遍性的參考方法，可以嘗試利用標準普爾家庭資產象限圖來做家庭理財規劃 。標準普爾家庭資產象限圖但標準普爾家庭資產象限圖也不是沒有局限，切不能生搬硬套 。例如由于我國特殊的國情，普通人家庭資產中房產占了大頭，一二線城市中動輒三五百萬一套房子就可能占到家庭總資產的80%以上，直接套用標準普爾家庭資產象限圖來進行比例切分顯然不合理 。
因此我認為利用標準普爾家庭資產象限圖的時候，運用家庭流動性高的資產現金存款股票基金等易變現資產來做分配更有參考意義 。標準普爾家庭資產象限圖把家庭資產劃分為4個組成，分別為要花的錢，比例約占10%保命的錢，比例約占20%生錢的錢，比例約占30%保本增值的錢，比例約占40%下面簡單分析一下各部分資產組成所謂要花的錢，顧名思義，就是短期內3-6個月要用到的錢，這部分資產我們一般建議用現金活期存款或者現金類理財產品余額寶各類貨幣基金等等方式存放以應付日常開支 。
保命的錢，這部分很重要，它是保障家庭財產穩定性的重要基礎，一般以各類保險產品進行構筑，除了社保外，還應該重視配置意外險重疾險等商業保險，適度配置分紅險 。但這里的資產比例很多人會有不同的解讀，我認為比較合理的計算方式是家庭保險計劃的總保費包含未來應交保費應占到總資產的20%左右，而商業險的年繳保費一般不超過家庭年收入的10%，以免造成負擔過重 。
生錢的錢，簡單來說就是可以用來投資升值的錢 。這部分資產既追求收益，同時又要允許承擔一定的損失風險，因此投資風格因人而異 。股票偏股型基金私募期貨等是主要的配置形式，部分有條件的高凈值家庭還可以加入信托PE海外房產等備選項目 。保本增值的錢，這部分資產主要特點是安全性高同時又能抵御通貨膨脹避免貶值 。
高凈值家庭如何做好理財規劃方案？
家庭理財規劃方案,關于家庭理財


首先，對于高凈值家庭來說，單純或者單一理財產品是無法滿足其需求的，做好家庭資產整體規劃，從短期中長期和長期出發，做好產品配置，才是重要的！家庭理財規劃可以遵循家庭金字塔理論1，首先將家庭資產分為四個賬戶現金賬戶，杠桿賬戶，固定收益賬戶，風險投資賬戶1現金賬戶主要是用于日常生活消費開支，此賬戶資金大約需要留足日常生活3-6個月的開支即可 。
現金賬戶資金可放于一些流動性較好的產品，方便隨取隨用 。2杠桿賬戶包含兩部分，一是應急資金，二是保障性保險，首先留一部分資金用于備用，其次對于保障性保險是一個家庭必備，就像一座建筑需要打好地基，保險就是用小錢撬動大錢，當家庭不幸發生意外時能夠獲得一定賠付 。保險可按照重疾險意外險子女教育金和養老金順序逐漸配齊 。

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