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買商業(yè)養(yǎng)老保險劃算嗎,買商業(yè)養(yǎng)老保險靠譜嗎

云知道商業(yè)

今天 ， 我要談談商業(yè)養(yǎng)老保險 ， 因為很多朋友問我 ， 小思 ， 我是否想為自己買一些商業(yè)養(yǎng)老保險 。社會養(yǎng)老保險社會養(yǎng)老保險包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險 。商業(yè)養(yǎng)老保險最近支付寶的萬能險挺火的 ， 是分紅型的商業(yè)保險 。這種商業(yè)養(yǎng)老保險 ， 說白了就是更便捷的方式 。怎么說呢？
【買商業(yè)養(yǎng)老保險劃算嗎,買商業(yè)養(yǎng)老保險靠譜嗎】用交社保的錢買商業(yè)養(yǎng)老保險 ， 會更劃算嗎？
很多人搞不懂社保和商業(yè)保險的區(qū)別 ， 有的人認為繳社保會虧本 ， 商業(yè)保險不會虧本 。真的是這樣嗎？以養(yǎng)老保險為例 ， 比較一下商業(yè)保險和社會保險的區(qū)別 。商業(yè)養(yǎng)老保險最近 ， 支付寶全民保比較火 ， 它是一種分紅型商業(yè)保險 。具體是這樣的被保險人30歲 ， 領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡是60歲 ， 一次性轉(zhuǎn)交保費1萬元 ， 退休后基本保險金額1010元這是一年領(lǐng)取 ， 而不是一月領(lǐng)取 。
這種商業(yè)保險的保證利率是3% ， 另外 ， 還會有不定的分紅 。如果因意外身故 ， 可以返還保單現(xiàn)金價值或保單額度1萬元的較高值 。如果退保 ， 只能返還保單的現(xiàn)金價值 。說起來比較復雜 ， 但實際上我們購買1萬元的商業(yè)保險 ， 保單的現(xiàn)金價值最初只有8160元 ， 然后保單按照8160元開始計發(fā)保證利率 ， 并測算分紅 。社會養(yǎng)老保險社會養(yǎng)老保險 ， 包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險兩大類 。
社會保險的最大特點是參保之后就不能自愿退保 ， 除非因病去世或者到達法定退休年齡 ， 開始領(lǐng)取養(yǎng)老金 。職工基本養(yǎng)老保險繳費必須滿15年以上才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金 ， 如果到達法定退休年齡 ， 不足15年需要延遲退休繼續(xù)繳費 。職工養(yǎng)老保險的退休年齡比較靈活 ， 女工人50歲退休 ， 女干部55歲退休 ， 男同志60歲退休 。如果從事特殊工種或者失去勞動能力 ， 還可以提前5年退休 。
不過相關(guān)退休年齡受國家政策調(diào)整 。參保人去世后 ， 只能返還個人賬戶部分 。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險 ， 個人繳費全部進入個人賬戶 。職工基本養(yǎng)老保險 ， 如果是企業(yè)職工也是個人繳費全部進入個人賬戶 。所以 ， 這兩種情況都不會存在虧本的可能 。如果是靈活就業(yè)者 ， 自己承擔企業(yè)和個人部分保險費的情況 ， 萬一提前去世 ， 會有虧本的可能 。養(yǎng)老保險個人賬戶的利率城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險一般在4%5%之間 ， 如果委托國家代為投資管理之后 ， 相應的利率或許更高一些 。
職工基本養(yǎng)老保險 ， 有國家統(tǒng)一公布個人賬戶記賬利率 ， 2016年是8.31% ， 2017年是7.12% ， 2018年是8.29% ?，F(xiàn)在如果按照1萬元的檔次繳費 ， 差不多是按照80%的社平繳費基數(shù)繳費一年 。2019年青島市按照60%社平基數(shù)繳費 ， 一年都需要7848元 ， 按照80%基數(shù)繳費是10464元 。這種情況下 ， 單獨計算養(yǎng)老金首先可以領(lǐng)取0.9%的退休上年度社會平均工資另外還有退休時 ， 個人賬戶余額和個人年齡計發(fā)月數(shù)決定的個人賬戶養(yǎng)老金 。
如果退休時社會平均工資達到15,000元每月30年后漲2倍 ， 每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金是135元 。1萬元繳費進入個人賬戶能有4000元 ， 如果是60歲退休個人賬戶能有139個月 。假設未來退休時 ， 個人賬戶的累計余額能夠增加兩倍 ， 達到12,000元 。每月就可以領(lǐng)取86元的個人賬戶養(yǎng)老金 。每月個人賬戶養(yǎng)老金是221元 ， 一年合計是2652元 ， 是商業(yè)保險待遇的2.5倍 。

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