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說一下不一樣的P2P,p2p公司是什么意思

云知道一下

P2P是干嘛的？

說一下不一樣的P2P,p2p公司是什么意思


謝謝悟空問答的邀請！P2P（person-to-person，或peer-to-peer的縮寫）是一種FinTech（金融科技），屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，在網(wǎng)絡(luò)上利用金融創(chuàng)新，繞過銀行進行借貸業(yè)務(wù) 。屬于民間小額借貸 。在P2P中，借款人的優(yōu)勢在于：首先，借款利率要低于信用卡公司和銀行；其次，通常來說借款人無需資產(chǎn)抵押擔(dān)保 。
【說一下不一樣的P2P,p2p公司是什么意思】而個人投資者（貸款人）將獲得更高的回報率（利率高于儲蓄賬戶或定期存款） 。在歐美繁榮的互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P也是近10年的事情，尤其在2008年金融海嘯期間，當(dāng)銀行的信任度和利率都降到了歷史最低點，這種融合了“利他主義”的高回報融資方式，吸引了許多個人投資者 。其中，最成功的P2P公司，要數(shù)美國的Lending Club（借貸俱樂部） 。
借貸俱樂部成立于2006年，總部位于美國加州舊金山市，是一家專注于提供線上平臺，作為交易服務(wù)媒介的借貸公司 。他們通常的做法，是讓借款人列出他們的借貸需求，經(jīng)過資格審核后，依照債務(wù)人的信用評級、借款總額及分期貸款期限的資訊，計算出每期應(yīng)償還之利息及本金 。然后，再將債務(wù)總額分割為小金額債券，提供眾多投資人（貸出者）參酌債務(wù)人的資訊，進行有的放矢的選購 。
P2P公司都是怎么運作的？
說一下不一樣的P2P,p2p公司是什么意思


1、按借貸流程的不同，可分為純平臺模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式兩種純平臺模式即出借人根據(jù)需求在平臺上自主選擇貸款對象，平臺不介入交易，只負(fù)責(zé)信用審核、展示及招標(biāo)，以收取賬戶管理費和服務(wù)費為收益來源 。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式又稱“多對多”模式，是指借貸雙方不直接簽訂債權(quán)債務(wù)合同，而是通過第三方個人先行放款給資金需求者，再由第三方個人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者 。
其中，第三方個人與P2P網(wǎng)貸平臺高度關(guān)聯(lián)，一般為平臺的內(nèi)部核心人員 。純線上模式整個過程都是在網(wǎng)上進行的，因此可以極大的節(jié)省人力成本 。競標(biāo)方式使借款人和出借人有較大的交易自由；借款人還款壓力小，風(fēng)險也小 。不足之處是風(fēng)險難以把控，據(jù)第三方機構(gòu)的統(tǒng)計，純線上模式的壞賬率會高達(dá)10%，投資者選擇此類平臺時應(yīng)該慎重 。
雖然有黑名單公開曝光，但并不賠償出借人的經(jīng)濟損失 。對于逾期不還的情況，只退還出借人手續(xù)費，所以資金回收的潛在風(fēng)險只能由出借人自行承擔(dān) 。2、按征信方式分，可分為純線上模式和線上線下模式純線上模式是指P2P網(wǎng)貸平臺作為單純的網(wǎng)絡(luò)中介存在，負(fù)責(zé)制定交易規(guī)則和提供交易平臺,從用戶開發(fā)、信用審核、合同簽訂到貸款催收等整個業(yè)務(wù)主要在線上完成 。
線上線下相模式，是指P2P網(wǎng)貸公司在線上主攻理財端，吸引出借人，并公開借貸業(yè)務(wù)信息以及相關(guān)法律服務(wù)流程，而線下則強化風(fēng)險控制、開發(fā)貸款端客戶 。在純線上模式中，傳統(tǒng)的審核方式節(jié)省了人力成本 。但是基于缺失的數(shù)據(jù)建立起來的數(shù)據(jù)模型也存在一定問題，這種問題會導(dǎo)致信用審核可靠性降低，風(fēng)險控制不成熟，逾期率和壞賬率普遍偏高 。
而線上線下輔助模式是目前最為安全的模式 。原理是資金籌集部分由線上完成，尋找借款客戶部分則由線下完成 。由于整個審核過程都需要現(xiàn)場考察，所以運營成本會略高，但是這種模式能夠給投資者帶來極大的資金安全保障 。3、按有無擔(dān)保機制，可分為無擔(dān)保模式和有擔(dān)保模式無擔(dān)保模式即平臺僅發(fā)揮信用認(rèn)定和信息撮合的功能，提供的所有借款均為無擔(dān)保的信用貸款，由出借人根據(jù)自己的借款期限和風(fēng)險承受能力自主選擇借款金額和借款期限 。

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