文章圖片
文章圖片
文章圖片
文章圖片
5月20日 ， 央行公布了2022年5月的最新貸款利率市場報價 ， 也就是大家熟知的LPR 。
一年期LPR相比于上月維持不變 ， 還是3.7%；五年期LPR大幅下跌并創造了LPR利率機制創設以來的最大跌幅 ， 下跌了15個基點 ， 目前只有4.45%了 。
再加上前幾天央行和銀保監會共同發文宣布首套房貸款利率下限可以在五年期LPR的基礎上下調20個基點 ， 這意味著在部分地區貸款買第一套房能夠獲得的商貸利率可能只有4.25%了 ， 相比于之前有了非常大的下降幅度 ， 30年下來可以少還不少利息 。
除了一類人外月供均能減少 ， 欠的房貸越多 ， 少支出的利息就越多LPR下跌對于房奴們絕對是一個利好 ， 不過不是所有人的月供都能減少的 。
LPR機制創設前所有人的房貸均是浮動利率 ， 只不過那時是根據央行基準利率變化的 ， 現在是根據LPR變化 ， 也就是“錨”變了 。
2020年以后的房貸全部是LPR浮動利率 ， 之前已存在的房貸可以轉換成LPR浮動利率也可以轉換成固定利率 。
存量貸款人在2020年3月至8月之間根據自己的判斷進行了選擇 ， 那些選擇固定利率的人每月月供至此固定了下來 ， 不再隨LPR的變化而變化 ， 這類人沒法享受到降息帶來的月供減少 。
選擇LPR浮動利率以及2020年后新增加的商貸利率隨著LPR的變化而變化 ， 一年調整一次 ， 目前95%的房貸是LPR浮動利率 ， 也就是大部分人能夠享受到降息帶來的好處 。
值得注意的是 ， LPR的變化是累計的 ， 這次下調了0.15% ， 2022年1月下調了0.05% ， 而前幾年一共下調了0.15% 。 換言之 ， 當初選擇了LPR者的貸款利率相比于選擇固定利率者來說已經下調了0.35% 。
那么這0.35%到底能節約多少房貸呢？這和個人的貸款總金額和年限有關 。
假設張三貸款了30年、總貸款金額為100萬元 ， 等額本息還款方式下每月能夠少支出月供209.46元；李四的總貸款為150萬元 ， 每月少支出314.2元 。
存款利率越來越低 ， 中小銀行這次也未能幸免【銀行|幾家歡喜幾家愁！房貸多的人笑了、存款多的人哭了！】我相信各位存款人應該都有這樣的體會 ， 銀行規模越大存款利率越低 ， 比如工商銀行的存款利率肯定低于杭州銀行 。
之所以如此主要有兩個原因 ， 一是中小銀行規模小 ， 信用比大銀行差一點 ， 為了吸引大家存款只能從給到更多的優惠、也就是提高存款利率入手；二是政策層面對于中小銀行的存款利率上限稍微松一點 ， 像四大行的三年期大額存單最高利率為3.35% ， 中小銀行為3.55% 。
因此 ， 不少儲戶樂于將存款存入中小銀行以獲得更多的利息收入 ， 不過 ， 最近一個月以來中小銀行的存款利率下降了不少 ， 尤其是3年和5年這樣的長期存款 ， 下降幅度最多可達25個基點 。
比如 ， 蘇州銀行的三年期和五年期存款利率均為3.15% ， 之前能夠在3.3%以上 。
杭州銀行的“降息”幅度更大 ， 三年期定期存款原來的利率為3.08%、目前為3%；五年期的定期存款利率則由此前的3.25%下跌了25個基點 ， 目前同樣只有3%了 。
除了以上兩家地方性上市銀行外 ， 農商銀行、城商銀行的存款利率均有不同程度的下滑 ， 我相信最近去過銀行或通過網銀APP選擇存款類投資項目的朋友應該都有所體會 。
推薦閱讀
- 中國人民銀行|五年期以上LPR降至4.45% 百萬房貸月供每月省89元
- 合肥|合肥“公轉商”要來？三家銀行預入圍“公轉商”貼息貸款項目
- 銀行|身邊有人還不起房貸，房子被銀行賣了，還倒欠幾十萬，哭得撕心裂肺！
- 銀行|房貸利率明顯下降，“銀行”打電話叫客戶轉貸，這種做法靠譜嗎
- 商品房貸款可以換銀行嗎
- 住房公積金|網友：買房子，大家都不急，最急的居然是銀行！
- 銀行|周末幾個消息，老朋友注意看看！
- 銀行貸款20萬需要什么條件
- 銀行貸款到期還不上該如何處理
- 銀行|未來十年內，成都樓市仍是價值洼地，目標是追趕杭州