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少兒保險(xiǎn)切忌只重教育

小知識(shí)


少兒保險(xiǎn)切忌只重教育



投保疑問
該不該給孩子買保險(xiǎn)？
“雞蛋不要放在一個(gè)籃子里” ， 這是很多理財(cái)師對(duì)于家庭理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)普遍性建議 。 據(jù)孫薇介紹 ， 家庭理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是全方位的 ， 最重要的是資產(chǎn)的合理配置 。 而在這個(gè)“配置單”上 ， 保險(xiǎn)規(guī)劃是必不可少的一部分 。 因?yàn)橄鄬?duì)于其他金融理財(cái)產(chǎn)品、投資渠道而言 ， 保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的減輕意外壓力的保障功能是其獨(dú)特優(yōu)勢(shì) 。
據(jù)了解 ， 根據(jù)中國(guó)目前的社會(huì)保障狀況 ， 孩子的保障還存在一個(gè)很大的缺口 。 孫薇認(rèn)為 ， 在家庭成員的保險(xiǎn)規(guī)劃中 ， 給孩子的那一部分是完全有必要的 。 通過給孩子購(gòu)買保險(xiǎn) ， 除了可以減輕發(fā)生意外或重大疾病帶來的壓力和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) ， 還有助于從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí) 。 不過她表示 ， 這種必要性強(qiáng)調(diào)的是給孩子配備保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 比如意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)這類側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)保障功能的險(xiǎn)種 。 此外 ， 每個(gè)家庭也可根據(jù)自身不同的財(cái)務(wù)狀況 ， 以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的不同承受能力 ， 來決定是否給孩子再增加一些具有儲(chǔ)蓄、理財(cái)功能的保險(xiǎn) 。
適合孩子的險(xiǎn)種有哪些？
張勇認(rèn)為 ， 之所以很多家長(zhǎng)存在“要不要給孩子買保險(xiǎn)”的困惑 ， 是因?yàn)閷?duì)少兒險(xiǎn)不了解 ， 在具體投保前 ， 首先要清楚適合孩子的險(xiǎn)種有哪些 。
于彤輝介紹 ， 一般兒童保險(xiǎn)可分為三大類：一類是基礎(chǔ)保障類保險(xiǎn) ， 包括意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等；第二類是教育儲(chǔ)備險(xiǎn)；第三類是創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等投資理財(cái)類保險(xiǎn) 。
“險(xiǎn)種的綜合性強(qiáng) ， 這也是少兒保險(xiǎn)的一大特點(diǎn) 。 ”葛銅鋼稱 ， 少兒保險(xiǎn)是集人壽保險(xiǎn)的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)于一體的險(xiǎn)種 ， 可以滿足少兒成長(zhǎng)過程中不同方面的需求 。 比如它有生存給付 ， 當(dāng)孩子到達(dá)一定年齡段時(shí) ， 可從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取教育保險(xiǎn)金、婚嫁保險(xiǎn)金甚至養(yǎng)老金；它有身故給付和意外傷殘給付 ， 在保險(xiǎn)期限內(nèi) ， 如果孩子因意外或疾病造成死亡或身體高度殘疾時(shí) ， 能得到高額身故保險(xiǎn)金或殘疾保險(xiǎn)金 。
投保坐標(biāo)
家庭保險(xiǎn)最好控制在年收入10%~20%
【少兒保險(xiǎn)切忌只重教育】 依據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力考慮孩子的投保規(guī)劃 ， 是多位保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的普遍建議 。 張勇稱 ， 經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭給孩子的保險(xiǎn)應(yīng)以保障為主 ， 意外、醫(yī)療必須要有 ， 養(yǎng)老及投資避稅可暫且不用考慮；條件較好的中產(chǎn)階層給孩子的保險(xiǎn)要全面 ， 除意外、醫(yī)療外 ， 教育、養(yǎng)老也要足額解決；經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的家庭不僅要全面保障 ， 還要考慮到避稅保全資產(chǎn) ， 大人孩子都要做規(guī)劃 。
張曉峰認(rèn)為 ， 家庭用于保險(xiǎn)的繳費(fèi)總成本最好在年收入的10%~20% ， 既可起到當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)保險(xiǎn)發(fā)揮作用 ， 也不會(huì)因?yàn)槔U費(fèi)太高影響家庭生活品質(zhì) 。 其中 ， 為孩子投保的比例應(yīng)控制在家庭總投保的一半以內(nèi) 。 具體操作可參考如下建議：
工薪階層：抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng) ， 最怕遭受意外 ， 首先考慮少兒意外保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)；建議以社會(huì)性的醫(yī)療保障為基礎(chǔ) ， 比如目前在長(zhǎng)春市 ， 為孩子投保一份年繳費(fèi)35元的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)就可以 ， 不再建議補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn) ， 而是可考慮為孩子投保一份重疾險(xiǎn) ， 比如年繳費(fèi)1000多元的重大疾病險(xiǎn) ， 保障額為10萬元 ， 可選擇長(zhǎng)期交費(fèi) ， 獲得終身保險(xiǎn)保障；此外 ， 還可拿出3000元投保教育險(xiǎn) ， 為孩子儲(chǔ)備教育基金 。
中產(chǎn)階層：在購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上 ， 可以考慮增加教育基金 ， 以及分紅類、儲(chǔ)蓄類的保險(xiǎn) 。

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