由于基本醫保報銷制度上存在一些限制條件 ， 特別是如果罹患重疾 ， 由于治療過程中需要使用大量的特效藥、進口藥、進口器材等 ， 實際上個人承擔的比例還是比較高的 。 而商業重疾險恰恰是一個補充的保障工具 ， 因為商業重疾險的賠付規則是“定額給付型” 。
上海市城鎮職工基本醫療保險統籌基金的最高支付限額（簡稱“封頂線”）將從7萬元提高到28萬元 ， “封頂線”以上的醫療費用 ， 仍可由地方附加醫療保險基金支付80% 。
這一新政策 ， 對廣大參保人員而言 ， 不啻為一個“特大利好”消息 。 那么 ， 在基本醫保“保障額度”如此大幅度提高之后 ， 個人是否還有必要投保商業健康醫療類的保險？如何投保才能更巧妙地彌補社會基本醫保的不充足之處呢？
商業重疾險仍具高價值
此次醫保封頂線大幅提高之后 ， 不少市民第一個反應是 ， 既然醫保能夠提供的最高支付限額已經這么高了 ， 這個額度基本上已經能達到目前大多數重大疾病的治療費用水準 ， 那么個人是否不再需要投保商業重大疾病險？
這個思路其實是比較片面的 。
因為我們知道 ， 城鎮職工基本醫療保險可供參保者報銷的“資金池” ， 來源于參保職工所在單位繳納的保險費（即統籌部分） ， 這個保費規模大約有多少呢？以2011年為例 ， 上一年（2010年）上海職工社會平均工資3896元 ， 因此2011年醫保最低繳費基數為其60%即2338元 ， 如果實際工資高于2338元的 ， 按照實際工資繳費 。 也就是說 ， 2011年開始 ， 城鎮職工所在單位每月最低需要為每位職工繳12%即281元納入醫保統籌基金 ， 職工自己每月最低繳2%即47元計入個人賬戶 。
【津貼型醫療險彌補收入損失】 由于金額和繳費人數有限 ， 基本醫保這個“資金池”是有限的 ， 而且消耗的速度還不低 。 為了控制醫療費用的上漲過快和衛生資源浪費 ， 我們的社會醫療保險報銷制度中 ， 會采用一定的限制條件 。
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