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投保住院津貼險可按天補償

小知識


投保住院津貼險可按天補償



近來不少朋友問：現在保障更全面了 ， 還需要商業健康險嗎？
醫保不支付哪些費用
《試行辦法》第十條明確指出 ， 在國外或者境外發生的醫療費用 ， 居民醫?；鹗遣挥柚Ц兜?。 此外 ， 在本市非定點醫療機構發生的醫療費用；不符合醫保診療項目、醫療服務設施和用藥范圍、支付標準規定的醫療費用；因自殺、自殘、斗毆、吸毒、醫療事故、交通事故所發生的醫療費用 ， 以及依法應當由第三方承擔的醫療費用 ， 均排除在
醫?；鹬Ц兜姆秶?。
商業健康險則能有效地給予相應保障 。 雖然在境外發生的醫療費用以及使用醫保規定以外的藥品 ， 多數商業健康險也將其列為免賠范圍 ， 但目前市場上也有少數產品能做到給予相應的補償 。 如中意人壽的“樂溫馨” ， 規定被保險人自出境之日起90天內 ， 對于在境外因急性病或意外事故入住醫院實際發生的醫療費用中的可承保費用可以賠付 ， 對于不屬于就診醫院所在地城鎮職工基本醫療保險用藥范圍內的藥品費用 ， 按80%進行補償 。
交通事故屬于居民醫保免賠范圍 ， 對此商業意外險是一個很好的補充 。 比如車禍的患者 ， 醫保只能支付50%-60%的費用 ， 如有意外險作為補充 ， 可以彌補醫藥費用開支 ， 還能對骨折、殘疾等進行賠償 。
雙保險提升看病效率
《試行辦法》鼓勵參保人員門診可以在全市的醫保定點社區衛生服務中心（或一級醫院）就醫；因病情需要轉診到二三級醫院就醫的 ， 須在社區衛生服務中心辦理轉診 。
商業健康險從風險管控的角度考慮 ， 指定醫院大多是二三級以上的醫院 。 參保人員如果患了類似感冒發燒之類的小毛病 ， 沒必要到大醫院花長時間排隊去診斷 。 這樣做合理安排了患者和醫院的供求關系 ， 而且小病往往不在保險公司賠付的范圍內 。 如果患有重病 ， 可以通過轉診到商業保險指定醫院 ， 既能享受醫保 ， 也能得到商業保險賠付 。
商業保險能彌補損失
《試行辦法》規定 ， 超過18周歲、不滿60周歲的 ， 住院支付50%；門診急診醫療費年度累計超過1000元以上的部分 ， 支付50% 。 雖然普通疾病的門急診醫療費對于個險來說目前仍不予補償 ， 但意外門急診醫療費多數產品都能賠償 ， 而不同產品的免賠額也不盡相同 。 因意外引起的門急診費用 ， 完全可以在醫保基金扣除50%后 ， 剩余部分（包括醫保不予支付的1000元起付線）繼續由商業保險來賠付 。
此外 ， 如果住院的話 ， 醫保能支付50%-70%的費用 ， 但其他費用和損失都是自行承擔 。 但如果患者還同時購買了住院津貼保險 ， 可根據實際住院天數獲得一定金額的補償 。
《試行辦法》的官方解釋中提到 ， 參保人員持卡就醫所發生的醫療費用 ， 應由居民醫?；鹬Ц兜牟糠钟舍t院記賬結算 ， 其余部分由個人現金支付 。
【投保住院津貼險可按天補償】 重大疾病需要大筆診斷治療費用 ， 即使醫保按規定比例進行支付后 ， 剩余部分也是不小的負擔 。 而商業的重疾險是給付型的 ， 一旦患者診斷明確 ， 完全可能在治療前或治療初期 ， 拿到應得的全部理賠金 ， 以此來彌補醫保支付后的剩余部分 ， 或購買自費藥品 ， 會輕松許多 。

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