首先在選擇少兒保險的時候要考慮經濟實力投保 ， 一般說來 ， 在寶寶出生30天后 ， 就可以為他們選購保險產品 ， 主要有意外險、醫(yī)療險、重大疾病險、教育金儲備險等 。 一般的大部分家庭應該考慮購買意外險和醫(yī)療險 ， 一旦孩子發(fā)生疾病或意外后 ， 可以得到一定的經濟賠償 ， 這樣花錢不多但保障挺好 。
而對于經濟實力稍好的家庭 ， 在健康保險的基礎上可為寶寶增投教育金儲備險 。 購買教育險其實等同于“強制儲蓄” ， 它的收益比定期存款稍高一些 ， 可以避開利息稅 。
因此 ， 在購買少兒保險的時候 ， 應該遵守“先近后遠 ， 先急后緩”的原則 ， 易發(fā)的風險先投保 ， 按照意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育險的順序安排 ， 有經濟能力的才可考慮養(yǎng)老、投資理財型保險 。
其次在選擇少兒保險的時候首選意外、醫(yī)療險 ， 很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險 ， 卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險 ， 這是將保險的功能本末倒置 。
據有關部門對全國11個城市4萬多名幼兒進行的調查顯示 ， 我國每年有20%-40%的幼兒因意外傷害身故、殘疾或進行醫(yī)學治療 。 同時 ， 幼兒寶寶也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病 ， 生病住院的概率要比成人高很多 。 因此 ， 給孩子投保意外險和醫(yī)療保險是很有必要的 。
寶寶的醫(yī)療保險一般分為兩種類型：一種是補償型 ， 以實際發(fā)生的全部費用為賠付上限 ， 不重復賠付;另一種是根據診斷書賠付的大病險 ， 只要寶寶確實患上保險范圍內的疾病 ， 保險公司就會賠付相應的額度 。
另外 ， 在條件允許的情況下 ， 建議附加住院醫(yī)療險和住院津貼保險 。 這樣 ， 寶寶生病住院 ， 不僅醫(yī)療費用可以報銷 ， 還可獲得相應的住院補貼 。 不過 ， 幼兒的住院率非常高 ， 從保險投入成本來看 ， 一般買報銷性的住院費用保險就可以了 。
少兒保險投保并非越多越好 ， 投保幼兒險 ， 并不是越多越好 。 從投保數(shù)額上說 ， 目前 ， 兒童險風險保障最高為10萬元 ， 購買兩家公司以上可以累加 ， 但超出10萬元的部分無效 。 因為保險公司都規(guī)定 ， 獲保金額并不能累加 ， 如果寶寶出現(xiàn)意外 ， 醫(yī)院提供的收費清單只能歸屬一家保險公司 。 如果想給寶寶買多份不同的保險 ， 之前要仔細閱讀保險條款 ， 尋找理賠程序上沒有沖突的產品 ， 別花了冤枉錢 。
購買少兒保險時大人投保更重要 ， 很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購買保險 ， 卻忽略了大人本身 ， 其實這是一個嚴重的誤區(qū) 。 大人是家庭的經濟支柱 ， 也是孩子最好的“保護傘” 。 如果只給孩子買保險 ， 大人自己卻不買 ， 那么大人發(fā)生意外時 ， 這個家庭很可能會因此陷入困境 。
【兒童保險選擇有順序 優(yōu)先考慮醫(yī)療險】 同時 ， 在投保時 ， 一定要選擇有投保人豁免的保險 ， 以確保寶寶父母一旦發(fā)生意外 ， 不具備繼續(xù)投保財力時 ， 孩子仍可以享受不變的保障 。
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