3.根據(jù)資金狀況投資
因?yàn)楸１拘突鹩泄潭ǖ谋１局芷?，所以基民用于投資保本型基金的資金應(yīng)該是近三五年不會(huì)動(dòng)用的資金 。如果基民的資金流動(dòng)性比較強(qiáng)，則需考慮是否選擇其他基金產(chǎn)品來投資 。
4.投資能力強(qiáng)的基金公司
保本型基金的超額收益主要來自于風(fēng)險(xiǎn)投資部分的比例及運(yùn)作收益，所以，基民應(yīng)選擇綜合投資實(shí)力強(qiáng)、選股能力強(qiáng)的基金公司旗下的產(chǎn)品 。
5.挑選良好資質(zhì)的擔(dān)保人和基金經(jīng)理
由具有良好資質(zhì)的擔(dān)保人對(duì)投資者的保本金額進(jìn)行擔(dān)保，能在最大程度上保障投資者的利益，因此，基民需要考察所選擇保本型基金的擔(dān)保人的資質(zhì) 。除此之外，基民還需要選擇業(yè)績(jī)好、能力強(qiáng)、口碑好的基金經(jīng)理 。
四、保本型基金“保本”有前提
已經(jīng)退休的王女士聽說保本基金是一種風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品，于是，她買了一種保本型基金，可還未到期，她就提前贖回了，待贖回時(shí)卻發(fā)現(xiàn)自己投資的保本基金居然是處于虧損的狀態(tài) 。這是怎么回事呢？
由于股市震蕩加劇，很多人不敢再買股票及股票型基金，而是轉(zhuǎn)向保本型基金 。能保障基民所投本金的安全是保本型基金最大的賣點(diǎn)，因而受到了廣大基民的追捧 。然而，仔細(xì)閱讀一些保本型基金的契約后不難發(fā)現(xiàn)，其并非無(wú)條件地承擔(dān)本金保障，即使可以享受保本條款，投資者也并非就能獲得百分之百的保障 。
1.早出晚進(jìn)不保本
基民只有在認(rèn)購(gòu)期購(gòu)買并持有至到期，也就是全程參與，才能享有當(dāng)期的保本 。如果基民朋友在保本周期到期前因急需資金而提前贖回，則只能按當(dāng)時(shí)凈值贖回手中所持有的基金份額，如有虧損則需自己承擔(dān)虧損部分 。
另外，目前多數(shù)的保本基金，只有在募集期認(rèn)購(gòu)才能保本，而在基金成立之后申購(gòu)保本基金，即使持有至到期也不能享有基金的保本條款 。如國(guó)泰金鹿保本基金（二期）就強(qiáng)調(diào)，只有在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)購(gòu)買并持有至到期，才可以享受到保本條款 。而在基金成立之后申購(gòu)保本基金或者并未持有至到期者并不享受基金合同中的保本條款 。
因此，基民在購(gòu)買保本型基金前，一定要算好自己的資金運(yùn)用的時(shí)間賬，看看自己什么時(shí)間需要用錢，根據(jù)自己的實(shí)際資金需求來投資 。保本僅限于投資人持有到期的基金，如果提前贖回，基金公司是不承擔(dān)任何保本義務(wù)的 ?？梢赃@么說，一旦提前贖回，就可能遭遇較大的本金損失風(fēng)險(xiǎn) 。
2.保本不意味著保值
雖然保本基金可以保證投資者在持有至到期后至少得到本金或凈額，但投資者也不能忘記利率和CPI的存在 。如假設(shè)當(dāng)年的通貨膨脹率為4.8%，按此通貨膨脹水平來說，保本基金在不虧損的同時(shí)，能獲得約5%的收益率，才算做到保值 。
3.出現(xiàn)收益率波動(dòng)不要驚慌
各保本基金一般都能夠達(dá)到在約定保本期限內(nèi)的保本效果，但無(wú)法保證在任意投資期間內(nèi)均能保本 。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅下跌時(shí)，保本基金的收益率也可能為負(fù)值 。所以，中間的波動(dòng)過程不代表結(jié)果，這點(diǎn)基民朋友要明白，不要一看到凈值低于成本就驚慌失措 。
五、保本基金的投資策略
結(jié)合保本基金的特點(diǎn)可知在利率水平低、股票市場(chǎng)低迷的情況下投資于保本基金較為合適 。
1.存款利率低時(shí)
很多基民都希望在本金穩(wěn)定的情況下還能獲得一定的收益，而當(dāng)銀行存款利率較低時(shí)，人們便想尋找其他的預(yù)期收益更高的投資替代方式，因而保本基金便是比較合適的理財(cái)產(chǎn)品之一 。
2.股市低迷時(shí)
在股市低迷時(shí)，直接投資股市的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基民來講可能過大，而此時(shí)保本型基金則會(huì)表現(xiàn)出出色的穩(wěn)定性，因而，保本基金就成為這種市場(chǎng)環(huán)境之下十分受投資者歡迎的投資產(chǎn)品 。
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