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近期國內(nèi)疫情肆虐，部分地區(qū)停工停產(chǎn) ，人們生活出現(xiàn)諸多困難，特別是對有房貸、車貸的人，更是雪上加霜。于是大家都在問，房貸能否暫停還款6個月，以便大家緩口氣，一起共度難關(guān) 。還有如果可以，怎么才能操作呢？筆者通過梳理，只發(fā)現(xiàn)中國銀保監(jiān)會于2020年4月1日發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2020年推動小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴面、提質(zhì)降本”有關(guān)工作的通知》【銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕29號】及《關(guān)于在新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控期間，做好校園地國家助學(xué)貸款支持和保障工作的通知》，針對疫情期間的個體工商戶和小微企業(yè)主的個人經(jīng)營性貸款以及校園地國家助學(xué)貸款的延期還款有明確的指導(dǎo)意見，其他的個人消費類貸款（包括個人住房按揭貸款、個人汽車按揭貸款等）則未有明確的國家層面指導(dǎo)意見及措施，僅有個別地方政府及金融機構(gòu)有相關(guān)的建議措施。不過溝通真的很難，需要出具多項證明條件等，然后才能協(xié)商。筆者從事過銀行業(yè)務(wù) ，也經(jīng)歷過疫情期間部分延期還款業(yè)務(wù)的操作工作，本文還是就延期還款的具體操作方式簡單介紹下。

房貸
目前銀行延期還款一般有四種方式：調(diào)整貸款到期日、調(diào)整貸款還款日（即延遲還款，含本息）、延遲還本、設(shè)置罰息優(yōu)惠期。（1）調(diào)整貸款到期日，延長貸款期限，每月還款日不變。舉例來說也就是對于等額本息、等額本金的住房按揭貸款，原來貸款期限是360個月，舉例來說起始日期2020年4月1日至2050年4月1日，則可申請最長6個月的延期還款政策，即到期日調(diào)整為2050年10月1日，那么在剩余期限內(nèi)重新計算還款計劃，相當于總貸款月數(shù)變?yōu)?66個月，這樣下來每期還款金額會減少。這對于一般人來說不是很適用，畢竟每個月也就減少個一兩百元，且貸款總利息是增加的。（2）調(diào)整貸款還款日，這就是我們現(xiàn)在說的延遲還款（含本息），一般銀行會將原本的還款日推遲3至6個月，但這樣的話當期計息周期會拉長，本金衰減速度變慢，還息金額會增多。同時下一還款日將要把延遲的幾個月房貸一起還清。（3）延遲還本，貸款期限不變，還款日不變。延遲還本終止日期前的還款日只還息不還本，延遲還本終止之后，還款按照原計劃等額本金或等額本息還款。這種延期方式需要每個月償還利息，所以相較于調(diào)整貸款到期日，還款金額減少的幅度較大，適合收入減少但有能力償還一部分的房奴，但缺點仍然是本金衰減速度變慢，還息金額增多了。（4）設(shè)置罰息寬限期，銀行設(shè)置一個寬限期，一般都是15天以內(nèi) 。在還款寬限期內(nèi)房貸足額還款的，不計罰息，不上報征信，但如超過還款寬限期未足額還款，則追溯至還款日補計罰息，上報征信。這種方式適合于疫情期限工資尚未發(fā)放，但15天可以支付工資且能夠還款的，給予寬限期。這種方式對于客戶來說無任何影響。
每個人的具體情況不同，比如有的人工資延遲支付了，但本月可以還清，那么就跟銀行協(xié)商設(shè)置罰息寬限期；如果有的人送外賣或者被隔離，那么就選擇調(diào)整貸款還款日；如果有的人身上有點積蓄，只不過這幾個月實在還不了那么多，那就協(xié)商延遲還本。
【房貸|疫情之下的房貸延期還款，你該如何選擇？】各位小伙伴，方法告訴你們了，剩下的就是要你們?nèi)f(xié)商了哦。

房貸|疫情之下的房貸延期還款，你該如何選擇？

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