文/李閏
對(duì)于現(xiàn)在大多數(shù)工薪階層來說，買房必須要依靠公積金貸款或者銀行的商業(yè)貸款，能夠一次性全款買房的人可以說是少之又少。當(dāng)然，現(xiàn)在銀行住房貸款申請(qǐng)的難度并不是很大，利率相對(duì)于其他貸款來說也不高，所以還是給了大家買房的希望。申請(qǐng)房貸以后，每個(gè)月就必須按照合同的要求按時(shí)足額還款，但如果后面有錢了，能夠提前還貸的話要不要提前還呢？
【 套路|不要急著提前還房貸銀行其實(shí)更會(huì)玩套路，提前還貸差在哪】
提前還貸劃不劃算？
現(xiàn)在申請(qǐng)的房貸期限一般比較長(zhǎng)，這也沒辦法，畢竟要考慮到每個(gè)月的還款壓力，不把期限拉長(zhǎng)一點(diǎn)，前期的還款可能就會(huì)有難度。
雖然房貸利率不算很高，但因?yàn)槠谙揲L(zhǎng)，所以房貸總利息最終超過房貸本金是很常見的事情（主要針對(duì)的是商業(yè)貸款）。所以為了盡量減少自己的利息支出，有些朋友就會(huì)選擇在自己有經(jīng)濟(jì)能力的時(shí)候提前還款，這究竟劃不劃算呢？
從利息的角度來看，提前還款可能會(huì)省下一筆利息支出，但銀行也不傻，在發(fā)放貸款的時(shí)候就考慮了客戶會(huì)提前還款，所以在設(shè)計(jì)還款的時(shí)候，不論是等額本息還是等額本金，前期還的都是利息多而本金少。所以說，如果是已經(jīng)還了十多年貸款了，可能利息已經(jīng)還的七七八八，再提前還貸效果可能就不是很好了，尤其是在提前還款還要支付違約金的時(shí)候。
再者，考慮到現(xiàn)在的貸款利率，大多數(shù)地區(qū)目前的房貸利率在5%至6%這個(gè)區(qū)間，有少數(shù)幾個(gè)地區(qū)的房貸利率甚至低于5%。對(duì)于一些有著豐富投資經(jīng)驗(yàn)的朋友來說，用提前還貸這筆錢去做投資，收益率超過房貸利率也并不是一件不可能的事情。當(dāng)然，現(xiàn)在絕大部分穩(wěn)健理財(cái)收益都低于房貸利率，想要追求較高的收益，對(duì)投資者自身的素質(zhì)要求較高。
另外，一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展，還是繞不開通貨膨脹，只要通貨膨脹率保持在一個(gè)合理的區(qū)間，它反而能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一般來說提起通貨膨脹大家想到的就是貨幣貶值，但在你資產(chǎn)貶值的時(shí)候，你的負(fù)債，尤其是現(xiàn)金負(fù)債也在貶值。在10年前，你可能會(huì)覺得一個(gè)月還3000壓力很大，但在10年后，對(duì)你來說可能就沒有什么壓力了。
那照這么說，是不是房貸就一定不能夠提前還了呢？其實(shí)也不是，關(guān)鍵還是要看個(gè)人的看法，有些朋友背了欠款總會(huì)感覺心里不踏實(shí)，嚴(yán)重的可能會(huì)影響到生活。有些朋友也不太善于管理資金，有能力了提前還貸可能也是一件好事。
最后，現(xiàn)在的房貸利率畢竟是與LPR掛鉤，現(xiàn)在因?yàn)槭袌?chǎng)利率低的原因，房貸利率不高，但以后確實(shí)是存在利率上調(diào)的可能。如果利率上調(diào)了，無疑肯定會(huì)增加你的利息支出，從這一方面考慮，如果擔(dān)心未來房貸利率會(huì)上調(diào)的朋友，選擇提前還貸也是一個(gè)比較穩(wěn)妥的辦法。
要不要提前還貸，主要還是看你個(gè)人的想法，目前的房貸利率不算高，提前還貸可能并沒有你想的那么賺。
作者：李閏/審核：龍小林?
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