引言房價一直高居不下，能夠一次性全款購買房子的人比較少，大多數會選擇按揭買房。而按揭的方式就面臨著一種風險，那就是斷供的可能。從上個世紀八十年代以來，我國的房價一路看漲，到現在已經成為廣大中國人的一大心病。小城市的房子還可能努努力一次性付清，大城市的房子價格就不是大多數人能隨便掏出來的了。貸款買房已經成了一種常見的方式，貸款后每個月都得按時繳費，直到把房貸還清為止。月供往往要持續個二三十年，這么長的時間內任何變化都有可能發生。比如有的人因為經濟上遇到難題就會導致斷供，這種情況下房子會面臨著被拍賣。那么問題來了，拍賣后的錢補足房貸后，剩下的錢應該歸誰？
一、按揭買房如果一個按揭的房子出現斷供的情況，那么這個房子就會被收走由銀行進行拍賣。假設一個人用按揭的方式買了一套200萬的房子，首付交了60萬，他還要分期向銀行償還剩下的140萬元。房主由于工作上的原因斷了收入來源就沒法按時償還銀行的貸款，這時候銀行就會收走這套房子重新拍賣。拍賣時的價格一般會低于市場價，因為這時候銀行急于出手房子以補上原來的貸款，200萬的房子最終可能只拍賣到180萬。這180萬扣除掉房主還欠銀行的款項和本金，還得繳納各項交易產生的稅費、訴訟費、拍賣費等，最后剩下的差額才會歸房主所有。
可想而知這種情況下購買者的損失是巨大的，上述這種情況還是比較理想的狀態。如果房子所在的城市房地產行業表現一般，房價并沒有明顯的增長，那么最后由銀行拍賣的房子價格甚至還要低于180萬元。很有可能出現房主原來所欠的債務并不能還清，還得繼續還銀行貸款。由于斷貸的影響比較大，綜合各方面考慮，都應該盡量避免這種情況。如果已經有了斷貸的危機，那么最好從以下幾方面入手挽回損失。
二、減少損失的手段首先可以選擇貸款展期，向銀行申請住房貸款，期限從5年到30年都有，每個人可以根據自己的還款能力選擇合適的期限。如果原來的期限比較短，每個月的還款壓力比較大，在出現斷貸危機時可以向銀行申請貸款展期，比如由原來的十年期該做15年期限，這樣每個月的月供就會相對減少，可以大大減輕還款壓力。只要不出現長時間無法償還房貸，房子就不會被收走了。
我們還可以選擇住房置換的方式獲得經濟收入。先將按揭貸款的房子租出去，然后再去找一間房租價格更低房子暫時居住，這樣兩邊租金產生的差價就能用來償還月供了。這也是出現月供危機時的一個不得已方式，最要緊的是能保證每個月的月供交得上。還可以選擇直接將房子出售，因為是屬于著急需要錢款的情況，所有賣出的房子價格會略低于一般的市場價，但還是比交由銀行拍賣要來得多。如果運氣好遇到房地產景氣，房價上漲，小賺一筆也不是沒有可能。
一般來說，按揭買房時就是將房子以七折抵押給了銀行，因為還要扣除前期歸還的部分本金，實際拍賣時的抵押率會更低，可能只有4到5折。對于銀行來說，他們只需要考慮到拍賣所得的款項足夠償還貸款的剩下的金額就好，其他的不再他們的考慮范圍之內。銀行拍賣時先按七折拍賣，如果出現第一輪流拍的情況，那還得往下降價，到了二拍、三拍的時候，只能按六折拍賣，甚至五折的情況都有可能。
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