央行開巨額罰單！這3家機構合計被罰超1.34億，多處涉違反反洗錢規定 _央行

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【央行開巨額罰單！這3家機構合計被罰超1.34億，多處涉違反反洗錢規定】

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本文來源：時代周報作者：夏子軒
招商銀行、廣發銀行、銀聯商務被重罰。
12月30日，央行披露一批8月底時作出行政處罰決定的罰單。其中，招商銀行因13項違法事由，被處以警告，沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元；廣發銀行因9項違法事由，被處以警告，罰款3484.8萬元；銀聯商務同樣因9項違法事由，被處以警告，沒收違法所得15.724832萬元，罰款6516萬元。
易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示， 2022年支付行業處罰頻現，主要有兩方面特征：一是處罰頻次增加，監管頂層制度日益完善，監管科技水平也不斷精進，機構的違規“小動作”難以藏身；二是“雙罰”趨勢顯著，除了機構層面的處罰，對責任人的個體處罰力度也在同步進行。
上述三家機構多處行為涉嫌違反反洗錢規定，這些行為包括未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄等。反洗錢一直是近年央行重點關注領域。近年，央行持續完善反洗錢法律制度體系，推進《反洗錢法》修訂，并建立“風險評估＋執法檢查”雙支柱監管框架。
2022年2月，央行等聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》，在全國范圍內推動開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動。在風險為本理念下，可以預見反洗錢監管形勢將會越加嚴格。

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圖源：圖蟲創意

兩銀行和一支付機構被罰
12月30日，央行對招商銀行、廣發銀行、銀聯商務及多名相關責任人作出行政處罰，累計罰款1.34億元。
銀罰決字（2022）1號顯示，招商銀行共違反13項規定，包括：違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；違反特約商戶實名制管理規定；違反支付機構備付金管理規定；違反人民幣反假有關規定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設置和使用規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規定；違反金融營銷宣傳管理規定。
招商銀行除被處警告，罰沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元外，另有10名當事人被罰，罰金1萬元至14.5萬元不等。
銀罰決字（2022）12號顯示，廣發銀行共違反9項規定，包括：違反人民幣反假有關規定；違反人民幣管理規定；占壓財政存款或者資金；違反國庫管理其他規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。
廣發銀行除被罰款3484.8萬元外，另有12名當事人被央行處罰，罰金1萬元至9萬元不等。
銀罰決字（2022）25號文顯示，銀聯商務共違反9項規定，包括：違反商戶管理規定；違反清算管理規定；違反條碼支付業務管理規定；違反機構管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規定。