老家的親戚，也準備提前還貸了 _貸款

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春節后，隨著大型走親訪友活動再次如約而至，頭疼的時刻也就來了。

上學時被問成績，畢業后被問對象，成家后被問收入，一胎后被問啥時候二胎……
哪壺不開提哪壺，這種被“八卦型社牛”支配的恐懼，從小便埋藏在腦海里揮之不去。
但今年貌似有點不同，發現更多人除了八卦外，老家的親戚朋友還問了一個非常現實的問題
—— 現在提前還貸需要付違約金不？
提前還貸的風潮，想不到這么快就傳回老家了。
提前還房貸，本是去年在一二線城市集中出現的一個現象，甚至還出現了“還不成功”的情況。

如北京目前提前還房貸的客戶較多，提前還房貸需要提前一個月申請，有銀行則表示，目前預約提前還房貸的還款時間已經排到5月份。如杭州多家銀行提前還房貸業務存在延長情形，部分購房者甚至要排隊4個月。有銀行甚至修改了還款規則，從此前隨時可申請還貸，改到了一年只能提前還貸一次。……

還款需要提前預約，能不能約上另說；約上了額度受限，能還多少也另說。

都說借錢的是大爺，討債的是孫子，可如今還按揭這事硬是又把大爺孫子換了個位置。
回顧2022年，居民手里的錢主要有兩個流向，一個是銀行，另一個還是銀行。
前者是存款，截至2022年12月，全年住戶存款增加17.84萬億元，創近些年新高。
后者是房貸，自去年上半年一二線城市便就出現了大規模提前還貸潮，如今由于還款人數眾多，已經不是你想還就能還得了。
令人想不到的事，春節期間老家的不少人居然也問起了提前還貸的事，看來這提前還貸的風潮已經快速從一二線，傳到三四線了。

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回看一二線提前還款的發展軌跡，前期人少比較好還，后期人多則需排隊預約。
那老家會按照一二線的發展邏輯發展，后面出現提前還款潮么？
—— 其實大概率不會。
原因在于老家城市的購房者存在對負債天然的心理排斥，以及"不想為銀行打工"的精密計算。
不同于一二線“買房抗通脹”、“最大化薅好人生最低利率羊毛，能貸7成絕不5成，能30年絕不20年”意識，三四線老家更多則是“首付盡量多付，貸款盡量少貸”的交易習慣。
所以這就自然導致了一二線城市的購房者往往手里還有較多余錢，擁有提前還款的財余，而三四線城市居民的財余則非常有限，因為付首付時就花的差不多了。
提前還款的風潮雖已從一二線傳導老家了，但后者卻難以復制前者的擁擠度，所以如果三四線的朋友想要提前還款，還是比較容易的。
2023年1月20日，央行公布了最新五年期lpr利率，沒有驚喜也沒有意外，4.3%的基準利率從去年8月至今紋絲不動。