如何維護個人信用記錄的無形資產(chǎn)？“個人資信狀況”的主要依據(jù)是信用報告！
經(jīng)常信用卡的朋友會發(fā)現(xiàn)，在很多銀行產(chǎn)品特別是貸款類產(chǎn)品中，常常見到“視個人的資信狀況而定”這樣的字眼，而記錄“個人資信狀況”的主要依據(jù)就是信用報告 。一般情況下，只有信用記錄一貫良好的客戶才能得到最惠待遇，萬一客戶擁有比較嚴(yán)重的不良記錄，不僅很可能無法享受利率折扣優(yōu)惠 ， 甚至還會貸款失敗 。
此外，在信用卡申請、個人擔(dān)保、出國留學(xué)等方面都需要個人擁有良好的信用記錄 。未來，信用報告還可能運用于求職、購買保險等各個方面 。因此 ， 一份良好的信用報告將是個人的一筆無形資產(chǎn)，而糟糕的信用記錄可能對個人和家庭造成無法挽回的影響 。
現(xiàn)在的個人信用報告主要包括個人身份信息和信用交易信息兩部分 。前者對個人及其配偶的基本情況、居住信息、職業(yè)信息等有所登記 。后者主要記錄信用卡明細(xì)信息、貸款明細(xì)信息，以及為他人貸款擔(dān)保等明細(xì)信息 。
信用卡明細(xì)信息主要記錄最大負(fù)債額、當(dāng)前逾期次數(shù)、當(dāng)前逾期總額、準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額、貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)，以及相對應(yīng)的信息獲取時間 。另外，最近24個月每個月的還款狀態(tài)也會記錄在案 。
貸款明細(xì)信息主要記錄當(dāng)前逾期期數(shù)、當(dāng)前逾期總額、累計逾期次數(shù)、最高逾期次數(shù)、逾期31～60天未還貸款本金、逾期61～90天未還貸款本金、逾期91～180天未還貸款本金及逾期180天以上未還貸款本金 。
同樣，對于最近24個月的貸款還款狀態(tài)，信用報告中也會列明 。一旦個人不準(zhǔn)時還款造成逾期，征信報告上會顯示逾期天數(shù)的范圍，“1”表示逾期1～30天，“2”表示逾期31～60天，以此類推 。調(diào)用個人信用報告的機構(gòu)就可以很容易地判斷個人的信用狀況如何 ， 有多少負(fù)面的記錄 。
由于央行設(shè)立的個人征信信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)資源共享，因此公民的信用情況將不受地域限制，假如你是上海市居民，即使你在上海以外的貸款記錄、賬戶信息等也都可以在系統(tǒng)中查詢到 。
如果你的信用記錄上已經(jīng)留有污點，那么應(yīng)當(dāng)趕快清除或彌補 。目前，信用報告中提示的客戶使用信用卡逾期還款發(fā)生次數(shù)是無法消除的，銀行在進行審核時 ， 對逾期次數(shù)過多的客戶會特別注意，如果次數(shù)不多且近期未發(fā)生 ， 影響也不會很大 。不過，如果當(dāng)前仍有逾期款項 ， 個人就需要提供額外的資料證明自己的賬戶狀態(tài)處于正常，可以向信用卡中心申請開具賬戶結(jié)清證明、提供當(dāng)前表明賬戶正常的單據(jù)等等 。
【如何維護個人信用記錄的無形資產(chǎn)？“個人資信狀況”的主要依據(jù)是信用報告！】而對于其他信用記錄上的污點 ， 查詢?nèi)俗詈谜{(diào)出詳細(xì)的報告，判斷記錄的情況是否屬實 。如果真是逾期未還，就需要及早還清欠款總額，如果發(fā)現(xiàn)記錄出現(xiàn)偏差，可直接向央行征信管理部門提出異議，15日內(nèi)可得到書面答復(fù) 。
