渝中區(qū)法院昨日發(fā)布車險(xiǎn)典型案例 。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年以來(lái)渝中區(qū)法院受理的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)糾紛案，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案總數(shù)的95%以上 。該院金融審判庭庭長(zhǎng)任萍表示，車險(xiǎn)市場(chǎng)存在的價(jià)格戰(zhàn)、渠道混亂、理賠漏洞等問(wèn)題，導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)糾紛高發(fā) 。
該院數(shù)據(jù)還顯示，車主起訴保險(xiǎn)公司未盡明確說(shuō)明義務(wù)的案件451件，占案件總量77.23%，其中93件保險(xiǎn)公司敗訴 。保險(xiǎn)公司不愿履行明確說(shuō)明義務(wù)等，導(dǎo)致車主無(wú)法全面、正確理解合同內(nèi)容，而產(chǎn)生爭(zhēng)議 。
從2009年至今，因保險(xiǎn)代理人代簽字、4S店代簽字、不及時(shí)送達(dá)保險(xiǎn)條款等產(chǎn)生的案件有69件 。
【在哪些情況下出事故保險(xiǎn)不賠】典型案例1
保險(xiǎn)合同代簽名車主不認(rèn)免責(zé)條款
2011年9月9日，楊某給愛(ài)車投保 。2011年9月13日，他把車借給朋友柏某，柏某又把車借給張某，張某駕車前往河南時(shí)發(fā)生交通事故 。事后，車主修車花了8萬(wàn)余元，隨后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，遭到拒絕 。保險(xiǎn)公司認(rèn)為：車借給張某并未得到車主的允許，而免賠條款規(guī)定“未經(jīng)投保人允許駕車的”，保險(xiǎn)免賠 。
楊某起訴保險(xiǎn)公司 。他申請(qǐng)鑒定，花了4000多元鑒定費(fèi) 。鑒定結(jié)論表明——保險(xiǎn)合同上的簽名并非楊某所簽，而是保險(xiǎn)代理人代簽 。
渝中區(qū)法院審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司沒(méi)有盡到免責(zé)條款明確說(shuō)明義務(wù)，楊某也沒(méi)有簽字認(rèn)可，為此判決保險(xiǎn)公司敗訴，賠車主8萬(wàn)多元的修理費(fèi) 。
法官說(shuō)法：現(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員經(jīng)常幫年齡大或嫌麻煩的投保人代填保單，甚至代簽名;4S店的購(gòu)車協(xié)議中，約定由4S店代辦車險(xiǎn)事宜，連簽字都由4S店代勞……這些看似好心的行為往往因小失大——一旦發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)合同上的一般性免責(zé)條款等于說(shuō)了白說(shuō)，車主完全可以以對(duì)方未盡明確說(shuō)明義務(wù)為由主張保險(xiǎn)賠償，保險(xiǎn)公司也將承擔(dān)賠償責(zé)任 。
典型案例2
肇事逃逸想索賠還怪保險(xiǎn)沒(méi)明說(shuō)
2010年10月24日18時(shí)24分，趙某駕車行駛至重醫(yī)附一院外路段時(shí)，將臥于車道內(nèi)的行人夏某撞傷，隨后駕車駛離現(xiàn)場(chǎng) 。夏某經(jīng)搶救無(wú)效死亡 。交巡警認(rèn)定趙某承擔(dān)事故主要責(zé)任，夏某承擔(dān)次要責(zé)任 。
車主是張某 。他在賠償夏某親屬22萬(wàn)元后向保險(xiǎn)公司索賠，理由是保險(xiǎn)公司沒(méi)有盡到“肇事逃逸免賠”的明確說(shuō)明義務(wù) 。但保險(xiǎn)公司堅(jiān)持認(rèn)為，肇事逃逸的，法律規(guī)定保險(xiǎn)公司不理賠 。
渝中區(qū)法院審理后判決車主敗訴 。
法官說(shuō)法：法律規(guī)定，發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，立即搶救受傷人員，并迅速報(bào)告相關(guān)管理部門，肇事后逃離或逃逸的將依法受到行政處罰或刑事處罰 。該規(guī)定應(yīng)為駕駛員理應(yīng)遵守的普遍準(zhǔn)則及道德底線，駕駛員理應(yīng)知曉 。
保險(xiǎn)條款里的“肇事逃逸免賠”，屬于將法律法規(guī)中的禁止性規(guī)定作為保險(xiǎn)合同的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)應(yīng)當(dāng)減輕，只需對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行提示，該條款即生效 。
減輕保險(xiǎn)人對(duì)該類免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)，能夠有效遏制機(jī)動(dòng)車駕駛員無(wú)證駕車、酒后駕車、肇事逃逸等違法行為的發(fā)生 。
典型案例3
頭天出事沒(méi)報(bào)案第二天車主才出現(xiàn)
2013年5月1日，高某駕車行駛至沙濱路路段時(shí)，車沖上道路中心隔離花臺(tái)，車也受損 。當(dāng)時(shí)高某并未報(bào)案，而是鎖好車門后棄車自行離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，去向不明 。第二天上午，高某到交巡警支隊(duì)備案 。
保險(xiǎn)公司以高某未及時(shí)報(bào)案，也未及時(shí)通知交警到現(xiàn)場(chǎng)，導(dǎo)致事故成因無(wú)法查清為由，予以拒賠 。高某起訴保險(xiǎn)公司 。
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