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最近，貸款中介龐玲(化名)聽到了一些風(fēng)聲，有的同行公司放假了，微信上認(rèn)識的業(yè)務(wù)員說要請幾天假，有的公司甚至直接被查了。
【社?？梢再J款嗎怎么貸款希財網(wǎng) 社保可以貸款嗎怎么貸款】“這些年貸款中介野蠻發(fā)展，有的人走了歪路，把貸款中介的名聲都搞壞了 ?！睂τ谧约核幍男袠I(yè)，龐玲很感慨。
“銀保監(jiān)會出手了！”近日發(fā)布的《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》(下稱《通知》)要求，部署開展為期六個月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法貸款中介專項治理行動。

資料圖：樓市。中新社采訪人員劉忠俊攝
“經(jīng)營貸換房貸”被點名背后隱藏極大風(fēng)險
隨著各地屢屢降低首套房貸款利息，不少房貸利率“高位入場”的人動起了置換經(jīng)營貸的心思 ?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)要“加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測和用途真實性管理，關(guān)注經(jīng)營用途貸款發(fā)放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形”；“嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)、誘導(dǎo)借款人違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款等問題發(fā)生” 。
“經(jīng)營貸”是一種為了滿足企業(yè)經(jīng)營活動、支持企業(yè)發(fā)展所發(fā)放的貸款，利率往往在3%-7%之間波動。當(dāng)“經(jīng)營貸”利率低于房貸，這筆資金就存在流入樓市的套利空間。
龐玲對于這一操作并不陌生，因為這也是她們最近接到咨詢最多的需求。據(jù)她了解，之前房貸利率平均在5%以上的時候，經(jīng)營貸的利率大概能給到3.8%和4.5%之間。如今根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2022年12月份新發(fā)放個人住房貸款利率全國平均水平為4.26%，很多銀行的“經(jīng)營貸”利率已經(jīng)能到達(dá)3.5%以下。
“做這種業(yè)務(wù)的人，會打著有渠道辦理各種證件、材料的幌子，‘幫’消費者申請經(jīng)營貸。但實際上就是造一個空殼公司或者偽造流水，本質(zhì)是向銀行‘騙貸款’ ?！饼嬃嵴f，這是大家心知肚明的違法行為，正規(guī)的貸款中介肯定不會做。但是愿意“搏一搏”的不在少數(shù)，甚至不少房產(chǎn)中介都已經(jīng)“跨界”以此為主業(yè)了。
“對于中介來說，利潤看起來也是很誘人，聽說有的不法中介通過轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，一個月開兩單就能掙三、四十萬 ?！饼嬃嵴f，但不管手段再怎么隱蔽，實質(zhì)上只要查，絕對一查一個準(zhǔn) 。
“‘經(jīng)營’本就是一個長周期的事情，在未來幾年里都有很大風(fēng)險。一旦被查出來了，中介已經(jīng)拿完錢‘隱身’了，貸款人則會被抽貸，可能要在10天內(nèi)償還銀行本息，還會影響征信 ?！彼龔?qiáng)調(diào) ，風(fēng)險都是在客戶身上。
巨大利差背后隱藏的極大風(fēng)險，也讓相關(guān)部門屢次發(fā)文提示。2022年12月，銀保監(jiān)會便發(fā)布風(fēng)險提示并強(qiáng)調(diào)“經(jīng)營貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)”；今年2月13日，遼寧銀保監(jiān)局發(fā)布過《關(guān)于提前還貸或轉(zhuǎn)貸的風(fēng)險提示》，海南銀保監(jiān)局也發(fā)布了違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸風(fēng)險提示。
“針對一些短期內(nèi)用新房本以及新企業(yè)注冊就套取經(jīng)營貸的行為，最近的打壓是非常有力的。這種政策的力度能夠抑制市場過熱，讓經(jīng)營貸回歸到它的本質(zhì)，有助于企業(yè)經(jīng)營，能夠一定程度上抑制整個樓市非理性、不健康的發(fā)展 ?！敝性禺a(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為。
易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為，當(dāng)前金融風(fēng)險管控力度持續(xù)增大，有很強(qiáng)的信號意義，勢必為后續(xù)房地產(chǎn)金融市場的規(guī)范創(chuàng)造更好的條件。