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家長(zhǎng)代收伙食費(fèi)致銀行卡被凍結(jié)，銀行回應(yīng)了

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長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)大武漢客戶端11月3日訊（采訪人員趙家新）代收班里的伙食費(fèi)和托管費(fèi)，學(xué)校家委會(huì)的彭女士沒(méi)想到，自己的銀行卡因晚上頻繁轉(zhuǎn)賬被凍結(jié)了 。“銀行卡里面的存款是用來(lái)還房貸的 ， 不知道該找哪個(gè)部門解決 。”近日，市民彭女士通過(guò)武漢城市留言板反映上述煩心事 。
彭女士告訴長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)采訪人員 ， 9月22日晚上，她作為家委會(huì)成員幫孩子所在班級(jí)收?。ㄍ嘶梗┝嘶鍤撤押屯泄芊眩?第二天她的農(nóng)行銀行卡就被凍結(jié)了 。
【家長(zhǎng)代收伙食費(fèi)致銀行卡被凍結(jié)，銀行回應(yīng)了】已經(jīng)解凍的卡 。彭女士供圖
彭女士說(shuō)，大家白天都比較忙，所以才在晚上收（退）費(fèi) 。“我咨詢了農(nóng)業(yè)銀行凍結(jié)時(shí)間、原因，銀行告訴我是反詐中心凍結(jié)的 。我撥打了反詐中心的電話，根據(jù)提示到轄區(qū)派出所提供了相關(guān)資料，結(jié)果等了一個(gè)多月，銀行卡還是沒(méi)有被解凍 ?！迸砼拷榻B ， 卡內(nèi)有一筆存款是用來(lái)還房貸的 。
11月2日中午 ， 彭女士告訴采訪人員，她再次找到銀行，柜臺(tái)工作人員在查看了她的流水以及微信聊天記錄后，解凍了她的銀行卡 ?！般y行方面沒(méi)有告訴我解凍的流程，只說(shuō)他們?cè)谡?qǐng)示上級(jí)后做出了解凍決定 。”
市反詐中心工作人員表示，雖然公安部門要求銀行加強(qiáng)對(duì)銀行卡交易的監(jiān)管，但是具體風(fēng)控細(xì)則是銀行制定的 ， 一旦個(gè)人賬戶被凍結(jié) ， 需要個(gè)人提出申請(qǐng)并提供相應(yīng)材料 ， 然后由銀行審核，上報(bào)反詐中心二次審核通過(guò)后，即可解凍 。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行東西湖支行營(yíng)業(yè)部工作人員解釋 ， 按照公安部門的要求，每家銀行都有風(fēng)控系統(tǒng)，當(dāng)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)銀行卡交易異常后 ， 會(huì)進(jìn)行止付操作，也就是俗稱的凍結(jié)銀行卡 。
如何避免彭女士這類情況的發(fā)生？該工作人員稱，彭女士可以向?qū)W校提出申請(qǐng)，讓校方提供證明 ， 然后帶著相關(guān)資料到開(kāi)戶行，爭(zhēng)取將自己的銀行卡納入白名單，這樣就可以避免銀行卡在代收（代退）時(shí)被系統(tǒng)凍結(jié) 。
湖北謙牧律師事務(wù)所合伙人朱華律師表示，像彭女士這樣的情況，有可能是交易的賬戶中有個(gè)別曾經(jīng)或正在涉及詐騙交易，銀行或反詐中心需要進(jìn)行排查 。朱華提醒，市民應(yīng)該盡量避免賬戶異常操作，比如交易頻繁、快進(jìn)快出、大額交易分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出、深夜時(shí)段頻繁交易尤其是大額交易等異常交易行為，否則都很容易被識(shí)別為詐騙等可疑行為 。
采訪人員從國(guó)家反詐中心網(wǎng)站上了解到，市民給陌生銀行卡賬號(hào)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬時(shí) ， 反詐部門預(yù)警到了市民可能正在給涉詐賬戶轉(zhuǎn)賬 ， 銀行卡可能會(huì)被凍結(jié)，這是保護(hù)性止付 。只要向公安機(jī)關(guān)提交了相關(guān)證據(jù)，比如銀行流水、交易憑證、交易合同、收貨款單據(jù)、與交易方的聊天記錄等，公安機(jī)關(guān)會(huì)根據(jù)市民提供的相關(guān)材料申請(qǐng)解封 。
【編輯：鄧臘秀】
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