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另一國有大行電話相關(guān)人員也對采訪人員指出，當(dāng)前開卡憑身份證在線下網(wǎng)點(diǎn)辦理即可，但同時(shí)因反洗錢相關(guān)要求，部分客戶銀行需進(jìn)行盡職調(diào)查，要求提供身份證以外的證明，具體以銀行網(wǎng)點(diǎn)要求為準(zhǔn) 。
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事實(shí)上，這并不是最近的要求，某城商行人士對采訪人員表示 ， 這項(xiàng)要求已經(jīng)推行至少一年多 。就當(dāng)前銀行新辦卡“越來越難”等問題，該人士稱，有正常用途的當(dāng)然可以開 。但現(xiàn)在數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，有涉訴案件的核查身份證就有相關(guān)提示，導(dǎo)致部分客戶無法辦理銀行卡 ?！吧婕柏?cái)產(chǎn)執(zhí)行凍結(jié)的糾紛或者訴訟信息等這類非正常信息，銀行可能會婉拒客戶辦卡 。近年來此類情況相比以前更為常見 ?！?br /> 另一銀行從業(yè)者對采訪人員解釋，當(dāng)前很多新的流程都是基于反洗錢和防止電信詐騙的相關(guān)要求 。辦卡前核實(shí)用途、對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示也是統(tǒng)一按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行 。
從銀行卡開卡數(shù)據(jù)來看 ， 近年來銀行卡開卡量增速極緩 。央行發(fā)布的《2022 年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，全國共開立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長0.89% 。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環(huán)比分別增長0.96%和0.08% 。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張 。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對采訪人員表示，近年來，通過銀行卡實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或盜刷、盜取卡內(nèi)資金的現(xiàn)象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險(xiǎn)體系防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰(zhàn) 。這種調(diào)整舉動(dòng)對于銀行來說，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減小潛在的資金風(fēng)險(xiǎn) 。

違反征信管理和反洗錢規(guī)定為處罰重災(zāi)區(qū)

當(dāng)前監(jiān)管層面持續(xù)推進(jìn)反洗錢、反詐騙等相關(guān)工作，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)趨嚴(yán)態(tài)勢 。以新辦卡前填寫及簽署的承諾書為例，銀行從業(yè)人員表示此為銀行配合警方推進(jìn)的工作，信息上傳公安局反詐中心 。
據(jù)人民銀行上?？偛拷瞻l(fā)布的通報(bào)，違反征信管理和反洗錢管理規(guī)定仍是被處以罰款最多的業(yè)務(wù) 。兩類業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42% 。單個(gè)案件最高處罰金額為1694萬元，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反征信管理規(guī)定 。
2020年10月，為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號，國務(wù)院召開聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡行動(dòng)”，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡銀行卡違法犯罪 。
具體到金融領(lǐng)域 ， 上述行動(dòng)提及的銀行卡包括個(gè)人銀行卡、個(gè)人支付賬戶、單位銀行賬戶、結(jié)算卡等，也包括微信、支付寶等非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶 。而涉“兩卡”人員將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶及相關(guān)法律處分 。
來源丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（楊夢雪）、都市快報(bào)、華夏時(shí)報(bào)

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本期編輯 黎雨桐
“一鍵查卡”功能的新妙用：防范自己銀行卡淪為電信詐騙工具出租5張銀行卡可能涉罪，別淪為網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的“幫兇”！銀行卡被盜刷，可以向銀行索賠嗎？如何防范盜刷銀行卡犯罪

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