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二、貸款業(yè)務
二類戶第二大應用在于貸款。上表中也提到，二類戶發(fā)放貸款和貸款資金歸還，不受轉(zhuǎn)賬限額規(guī)定，這給予了線上貸款很大便利性。
1. 業(yè)務合規(guī)性。部分銀行根據(jù)個人貸款管理辦法的要求，貸款發(fā)放必須要求先放到本人本行賬戶，然后再轉(zhuǎn)出到本人其他行賬戶的要求。二類戶的誕生就讓線上放款有了合規(guī)通道，大大便捷了業(yè)務的拓展。
2. 業(yè)務創(chuàng)新性 ?；诙悜艨梢跃€上開戶、貸款不限額、賬戶依舊是一個有賬號且可以綁定微信、支付寶的賬戶，產(chǎn)品設(shè)計上就可以把二類戶配以貸款額度，變成一張可線上消費的虛擬信用卡了。這大大方便了部分還沒有資質(zhì)開辦信用卡業(yè)務的中小銀行。虛擬信用卡業(yè)務我們將會另起一篇專題討論。
可以說，二類戶對眾多互金平臺、消金公司開展線上小額信貸業(yè)務打通了任督二脈。

三、理財業(yè)務
在有理財子公司之前，理財產(chǎn)品線上售賣最大的痛點在于第一次購買時需要做柜面客戶面簽，確認身份及風險評估測評。理財子公司的成立，猶如二類戶也打破了線下面簽的限制。購買理財子公司的理財產(chǎn)品，無需線下面簽，因此配以線上開戶的二類戶，全流程線上辦理。通過二類戶綁定他行一類戶在線購買本行銷售的各類理財產(chǎn)品成為各家銀行線上理財產(chǎn)品的標準流程。
四、銀行營銷
隨著線上業(yè)務普及化，線下業(yè)務收縮化，銀行網(wǎng)點要拉新客戶及提升存款變得越來越難。碰到意向客戶如果不愿意去網(wǎng)點開卡，傳統(tǒng)業(yè)務還開辦不了。有了二類戶，銀行業(yè)務人員可以遠程指導開戶、線下營銷開戶，客戶不用去銀行網(wǎng)點就可以獲得賬戶、體驗銀行服務，這是一個雙贏的選擇。
另外，二類戶一定要綁一個現(xiàn)有的一類戶，銀行人員一般都會指導客戶去綁定本人他行賬戶，這樣一轉(zhuǎn)賬還把別的行資金吸存過來了。同時由于其是線上賬戶，沒有線下卡折制卡成本。更適合普及推廣，包括代發(fā)工資戶。

因此，銀行應該抓住二類戶的特征，在快節(jié)奏的當代，大力營銷二類戶，設(shè)計與一類戶差異化的服務和產(chǎn)品，讓客戶快速接入銀行、體驗服務，降低客戶的接入成本。客戶只有知道、體驗、認可了銀行，才有機會深度發(fā)展、交叉營銷，讓其成為銀行長期客戶。（本文為作者觀點，不代表本頭條號立?。?