“百萬家貧富不均，千金難買一笑顏 。”這是一句流傳甚廣的詩句，也是對當(dāng)今社會的一種寫照 。在中國，有多少家庭能一次拿出40萬元的現(xiàn)金呢？這個數(shù)字可能會讓你大吃一驚 。
國內(nèi)居民存款總額高，人均存款低，原因何在？據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，2022年末，我國居民儲蓄存款余額達(dá)到了107.4萬億元，同比增長17.8%，創(chuàng)下近20年來的歷史新高 。
然而，這個天文數(shù)字并不意味著每個中國人都富裕了 。根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，2022年末，我國常住人口為14.12億人，那么按照簡單的算術(shù)，人均存款只有7.6萬元 。
而且，這個數(shù)字還沒有考慮到居民收入和儲蓄的分布差異 。
事實上，我國居民收入和儲蓄的不平等程度非常高 。
根據(jù)2020年《中國家庭金融調(diào)查報告》，我國居民儲蓄的基尼系數(shù)為0.61，遠(yuǎn)高于收入的基尼系數(shù)0.46 。這意味著儲蓄集中在少數(shù)富裕家庭手中，而大多數(shù)普通家庭的儲蓄水平很低 。
那么，導(dǎo)致我國居民存款總額高、人均存款低的原因是什么呢？
與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會保障體系不完善有關(guān) 。
在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，許多居民面臨著收入不穩(wěn)定、教育醫(yī)療支出增加、養(yǎng)老保障缺乏等問題，因此需要增加預(yù)防性儲蓄來應(yīng)對風(fēng)險和不確定性 。
另一方面，與我國金融市場發(fā)展不平衡和金融監(jiān)管政策有關(guān) 。
在我國金融市場中，銀行業(yè)占據(jù)了主導(dǎo)地位，而資本市場、債券市場、保險市場等相對落后 。
這導(dǎo)致了居民投資渠道較少、投資收益較低、投資風(fēng)險較高 。
同時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險，我國實行了較為嚴(yán)格的金融監(jiān)管政策，限制了居民參與非標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品和海外投資的空間 。
因此，許多居民選擇將閑置資金存入銀行或者購買房產(chǎn)等實物資產(chǎn) 。
房產(chǎn)不等于財富，國內(nèi)能拿出40萬存款的家庭不足1%在中國，許多人認(rèn)為房產(chǎn)是最好的投資方式和財富象征 。在央行“摸排”中，要求居民提供40萬元現(xiàn)金作為抵押品，并不能用房產(chǎn)來替代 。
這就暴露了一個現(xiàn)實問題：擁有房產(chǎn)并不等于擁有財富 。
根據(jù)《2020年中國家庭金融調(diào)查報告》，我國居民家庭的平均凈資產(chǎn)為139.4萬元，其中房產(chǎn)占比高達(dá)77.8%，而金融資產(chǎn)占比僅為11.9% 。
這說明我國居民家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡，過度依賴房產(chǎn) 。然而，房產(chǎn)并不是一種流動性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、風(fēng)險低的資產(chǎn) 。
房產(chǎn)的流動性取決于市場供求關(guān)系、政策調(diào)控、交易成本等因素，而且房產(chǎn)的價值也會受到地理位置、建筑質(zhì)量、社區(qū)環(huán)境等因素的影響 。
房產(chǎn)的風(fēng)險主要來自于市場波動、政策變化、自然災(zāi)害等因素，而且房產(chǎn)還需要承擔(dān)維修、管理、稅費等成本 。
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