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生豬養(yǎng)殖險(xiǎn)賠了144億 疫情拖累權(quán)益投資( 二 )

云知道養(yǎng)豬


報(bào)告亦關(guān)注到了今年陷入行業(yè)性虧損的保證保險(xiǎn) 。報(bào)告以為，當(dāng)前信用違約事件增多，保險(xiǎn)公司瀕臨的信用風(fēng)險(xiǎn)顯著增長，賠付事件顯然增添 。其緣故一是受到經(jīng)濟(jì)下行影響，個(gè)人還款能力下降，影響個(gè)人消費(fèi)類信用保證保險(xiǎn);二是隨著網(wǎng)貸監(jiān)管政策收緊，加快了風(fēng)險(xiǎn)露餡，并將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至保證保險(xiǎn) 。
除了以上三類風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和科技風(fēng)險(xiǎn)亦對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來挑戰(zhàn) 。
以管理風(fēng)險(xiǎn)為例，報(bào)告指出，一方面，股東對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營規(guī)律不認(rèn)同是導(dǎo)致公司管理風(fēng)險(xiǎn)的重要緣故 。具體來看，有些公司管理機(jī)制不健全，股東越位、非正常關(guān)聯(lián)交易問題較突出，公司資源頻繁被關(guān)聯(lián)方占用;有些外資公司存在中外資股東持股比例各50%的股權(quán)結(jié)構(gòu)，控制權(quán)相當(dāng);少數(shù)公司股東關(guān)系重雜，隱蔽股東關(guān)聯(lián)關(guān)系，仍存股權(quán)代持、隱性股東等問題 。另一方面，股權(quán)變更頻繁、股權(quán)質(zhì)押比例較高、高管人員變更頻繁等情景不利于公司長期戰(zhàn)略的持續(xù)性和有效性 。2019年，共30家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)公司發(fā)布股東變更公告，部分公司的股權(quán)變動(dòng)凸顯出業(yè)績承壓、經(jīng)營艱難等問題，個(gè)辭公司股權(quán)流轉(zhuǎn)不定 。
新興風(fēng)險(xiǎn)方面，科技變革除了推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技運(yùn)用帶來的數(shù)據(jù)隱私安全問題、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等衍生風(fēng)險(xiǎn)亦不容忽視 。新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變革也對(duì)行業(yè)提出更高請(qǐng)求，IFRS9和IFRS17將贈(zèng)保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理和信息披露帶來重要變幻 。
針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)瀕臨的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能手委員會(huì)能手為報(bào)告撰寫了風(fēng)險(xiǎn)觀測(cè)專題文章 。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，對(duì)于車險(xiǎn)轉(zhuǎn)型，能手以為保險(xiǎn)公司除了提升自身的承保和理賠服務(wù)水平之外，還需對(duì)不同場(chǎng)景的客戶觸達(dá)場(chǎng)景進(jìn)行差異性分析，實(shí)現(xiàn)與汽車生態(tài)的深度融合，通過開辟客戶長期發(fā)展模式，進(jìn)一步降低車險(xiǎn)集體經(jīng)營成本 。
資產(chǎn)負(fù)債匹配方面，能手以為，利率下行使得壽險(xiǎn)公司的凈利潤與償付能力充沛率承壓，再投資風(fēng)險(xiǎn)加大，資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)增大，利差損擴(kuò)大 。風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)率和長期投資收益率均瀕臨下調(diào)壓力，而二者對(duì)內(nèi)含價(jià)值影響一正一負(fù)可相互抵消，預(yù)計(jì)利率下行短期對(duì)內(nèi)含價(jià)值影響有限，長期或有負(fù)面影響 。
報(bào)告以為，可參考日本、美國等其他國家在利率下行周期采取的管控措施，并提出如下建議：一是監(jiān)管加強(qiáng)預(yù)定利率管制;二是壽險(xiǎn)公司負(fù)債端優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本;三是投資端拉長資產(chǎn)久期，適度提升權(quán)利資產(chǎn)占比，器重另類投資機(jī)會(huì)，做好資產(chǎn)負(fù)債匹配管理 。
此外，依托科技賦能風(fēng)險(xiǎn)管理方面，能手以為，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等為代表的保險(xiǎn)科技贈(zèng)予保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理以更多的機(jī)會(huì)和約摸 。

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