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1、意外險適合給誰買，保額多少，配置多久？2、哪些才是意外險的意外？哪些意外是意外險不賠的？3、有壽險還有必要買意外險嗎？4、有百萬醫療險還需要意外險的意外醫療嗎？5、意外險有必要重復購買嗎？
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意外險適合給誰買，
保額多少，配置多久？
意外和疾病不同，意外可以說是完全沒有預見性的，不挑年齡，不分對象，不看時間，不講道理 。
而無論家里哪個成員發生了意外，都會對家庭經濟生活造成影響 。
因此，家里每一位成員都應該配置上足夠保額的意外險 。
那么，又一個問題來了，所謂足夠保額，到底多少保額才是足夠的呢？
菜保建議，保額至少要30萬以上，如果是在一二線大城市，應該買到50萬以上 。
在保額上，菜保要小提醒一下，根據保監會的規定，不滿10周歲的孩子身故賠償金最高是20萬元 。
但這并不是說，孩子的意外險超過20萬保額就白買了，因為對于殘疾的賠付是沒有金額限制的，還是按照保額的百分比賠付 。
那么，意外險應該配置多久呢？
菜保認為，一年期的綜合意外險，是我們首要配置的基礎保障 。
長期意外險和返還型意外險，不值得考慮，因為性價比太低 。
意外險的門檻不高，不難買，每年都有性價比更高的新產品出現，一年年換就是了，實在沒必要買一份長期意外險把自己給捆綁住 。
而且很多長期意外險的保費差不多是一年期綜合意外險的10倍，悄咪咪吐槽一句，比如平安福捆綁的長期意外險，就是這樣 。
至于返還型意外險，還是那句老話，我們不推薦返還型的保險，別指望從保險公司身上薅羊毛，你不會斗得過保險精算師的，返還型保險就是讓你輸在貨幣貶值的起跑線上的小妖精 。
該花的錢還是得花的，就乖乖跟著菜保的步伐，把性價比最高的保險給收了吧 。
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哪些才是意外險所說的意外？
為啥有的意外它們不賠？
意外險對意外的認定，是外來的、突發的、非本意的、非疾病因素的客觀事件 。
比如說，交通事故、溺水、高空墜物、燒傷、摔傷、燙傷、觸電，都符合保險公司對意外的定義 。
但很多時候，意外險認定的意外，和我們以為是意外的意外，有很大差距 。
菜保在這里舉幾個比較典型的例子哈 。
比如說，猝死在大多數意外險面前是拒賠的 。
很多人以為，猝死屬于意外 。而實際上，根據世界衛生組織對猝死的定義：平時身體健康或貌似健康者，在出乎預料的短時間內，因自然疾病而突然死亡 。猝死一般屬于疾病的一種 。
也因此，前幾個月平安推出的保猝死的熬夜險才會在朋友圈一夜之間掀起如此大的驚風駭浪 。
又比如說，中暑身故在意外險面前一般也是拒賠的 。
因為中暑實際上和身體機制有關，屬于身體內部因素引發的，而非外來的，而且中暑并非是完全不可預見的，有一定征兆可言 。
再比如說，高原反應也不符合意外險對意外的定義，因為高原缺氧是可以預知的，并非突發的 。
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有壽險還有必要買意外險嗎？
首先正面給出回答，當然有必要 。
壽險和意外險重合的保障只有意外身故，如果只有壽險的話，是有風險缺口的 。
舉個栗子說，不幸的隔壁老王遭遇了一場意外，不幸中的萬幸是沒有身故，但傷殘達到了7級 。
如果只有壽險沒有意外險的話，雖然傷殘情況嚴重，但沒有身故，那就不能獲得壽險的賠償，那么治療這段時間，不但沒法工作沒了收入，還得不斷往醫院掏錢 。

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