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人身保險合同的當(dāng)事人 人身保險合同屬于什么合同

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【人身保險合同的當(dāng)事人 人身保險合同屬于什么合同】【案情】
原告章某于2013年6月12日在被告某保險公司投保美滿一生保險一份，其孫子章小林為被保險人，保險責(zé)任為在保險期限內(nèi)被保險人因疾病死亡，保險人賠償身故保險金4萬元 。2013年10月8日，原告章某訴來法院，請求依法判決解除原被告簽訂的保險合同，被告退還原告已交保費1020元 。
【審理】
江蘇省淮安市清河區(qū)人民法院經(jīng)審理查明被保險人章小林出生于2007年7月，投保時章小林未滿十周歲，系無民事行為能力人 。法院認(rèn)為，原告章某為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，違反了法律的強(qiáng)制性規(guī)定，原被告簽訂的保險合同無效 。判決確認(rèn)保險合同無效，被告返還原告保費1020元 。
【評析】
本案原告訴至法院請求解除保險合同，并要求被告退還保費 。法院的判決確認(rèn)原被告簽訂的保險合同無效，判令被告返還原告保費 。對該案的處理作以下分析：
一、合同效力屬于人民法院主動審查范疇
當(dāng)事人訴諸法院的合同，無論當(dāng)事人對合同效力是否提出主張，人民法院均應(yīng)主動審查其效力 。對合同效力的主動審查，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條，該條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同無效：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會公共利益；（五）違法法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定 。”對合同效力的審查，為人民法院繼續(xù)處理當(dāng)事人爭議設(shè)定了方向 。經(jīng)法院審查確認(rèn)無效的合同，對當(dāng)事人自始沒有法律約束力，其后果是人民法院不依賴當(dāng)事人的訴訟主張進(jìn)行處理，而是對因該合同取得財產(chǎn)的，判令予以返還或折價補(bǔ)償，并有過錯方承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；經(jīng)審查有效的合同，按照合同約定或法律規(guī)定對當(dāng)事人的訴訟請求進(jìn)行審理 。
二、本案中的人身保險合同屬于無效合同
我國《保險法》第三十三條規(guī)定“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保 。父母為其子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制 。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額 ?！?br /> 《保險法》第三十三條之所以作出上述規(guī)定，一是最大限度保護(hù)無民事行為能力人權(quán)益 。我國《保險法》第三十四條第一款規(guī)定“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意，合同無效 ?！奔热粺o民事行為能力人不能進(jìn)行民事活動，對以其死亡為給付保險金條件的人身保險的意見亦即無從表達(dá) 。二是防范道德風(fēng)險的發(fā)生 。被保險人死亡，保險金由指定受益人或繼承人享有 。因此，以死亡為給付保險金的條件，可能引發(fā)追求或放任被保險人死亡后果發(fā)生的自私行為，此即所謂“道德風(fēng)險”或“道德危機(jī)” 。
上述法律規(guī)定屬于法律強(qiáng)制性規(guī)定，體現(xiàn)了三個層次含義：第一，不得投保與不得承保是原則 。我國《民法通則》規(guī)定了兩類人屬于無民事行為能力人，即不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人 。不得投保與不得承保的人身保險系以無民事行為能力的被保險人死亡為給付保險金條件 。第二，父母為子女投保屬于除外情形 。將父母為無民事行為能力的子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險作為除外，因為父母為無民事行為能力子女的利益，發(fā)生道德風(fēng)險的可能最小 。第三保險金總額受限制 。即便父母能為無民事行為能力子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，然而，道德風(fēng)險的發(fā)生并非絕對不可能，法律規(guī)定了保險金總和限額，意在進(jìn)一步防范道德風(fēng)險的發(fā)生 。

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