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武漢個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款新政策解讀

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武漢個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款新政策解讀


本實(shí)施細(xì)則自2020年11月23日起施行，有效期五年 。
一、修改《商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)施細(xì)則》的必要性
2010年3月，武漢住房公積金中心發(fā)布了《武漢個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款實(shí)施細(xì)則》(武公中發(fā)〔2010〕16號(hào)) 。該細(xì)則的出臺(tái)，對(duì)規(guī)范住房公積金個(gè)人貸款管理，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)，提升貸款服務(wù)效能，減輕職工還款壓力等發(fā)揮了積極作用 。但是隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展變化，我市商轉(zhuǎn)公貸款管理也面臨著一些新形勢(shì)新實(shí)踐新要求，特別是《武漢住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》(武公中規(guī)〔2018〕2號(hào))于2018年5月1日出臺(tái)后，該實(shí)施細(xì)則與新的《個(gè)人貸款管理辦法》明顯不相適應(yīng) 。
為適應(yīng)我市住房公積金管理的新要求，順應(yīng)繳存職工的新期待，我們對(duì)原商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)施細(xì)則進(jìn)行修改完善，增補(bǔ)相關(guān)內(nèi)容，刪減相關(guān)章節(jié)，修改相關(guān)條款，以加強(qiáng)對(duì)我市住房公積金個(gè)人貸款使用方面的管理，提高服務(wù)效率，更好適應(yīng)新時(shí)代住房公積金管理的新實(shí)踐新要求 。
二、《商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)施細(xì)則》的修改依據(jù)
本次修改《商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)施細(xì)則》，主要根據(jù)《武漢住房公積金管理?xiàng)l例》、《武漢住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》、《武漢住房公積金管理中心關(guān)于印發(fā)武漢新建商品房住房公積金個(gè)人貸款和武漢存量房住房公積金個(gè)人住房貸款兩個(gè)實(shí)施細(xì)則的通知》、《武漢住房公積金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市住房公積金個(gè)人貸款管理實(shí)際，在梳理歷年相關(guān)貸款規(guī)定的基礎(chǔ)上，借鑒兄弟城市公積金中心的做法，對(duì)《商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)施細(xì)則》進(jìn)行了修改、完善和補(bǔ)充 。
三、《商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)施細(xì)則》修改的主要內(nèi)容
修改的具體內(nèi)容主要包括：
1、在體例結(jié)構(gòu)上，增設(shè)了章節(jié)架構(gòu)，這主要是和先前出臺(tái)的《新建商品房和存量房實(shí)施細(xì)則》在架構(gòu)上保持一致 。
2、在“總則”部分，明確了“商轉(zhuǎn)公”貸款的定義(第二條)，以及商轉(zhuǎn)公貸款管理的基本流程(第四條)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)“商轉(zhuǎn)公貸款的受理與發(fā)放，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行我市住房公積金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定” 。
【武漢個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款新政策解讀】3、調(diào)整了商轉(zhuǎn)公貸款的對(duì)象和條件
在貸款對(duì)象上(第五條)修改如下：
本次修訂作了比較大的調(diào)整，之前原商貸的主借人和配偶只要有一方繳存了住房公積金，即可申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款;本次修訂將商轉(zhuǎn)公貸款的對(duì)象僅限定為原商貸的主借人，即只有原商貸主借人繳存了住房公積金，才能辦理商轉(zhuǎn)公貸款 。反之，如果原商貸的主借人沒(méi)有繳存住房公積金，而其配偶繳存了住房公積金，是不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款的 。
在貸款條件上(第六條)修改如下：
1.辦理商轉(zhuǎn)公貸款的條件之一由“原商貸發(fā)放后已正常還款6個(gè)月及以上”修改為“原商貸發(fā)放后已正常還款12個(gè)月及以上”，這主要是從商業(yè)貸款還款的角度防范轉(zhuǎn)公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn);
2. 重申了“轉(zhuǎn)貸人及配偶同意由公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供商轉(zhuǎn)公貸款擔(dān)?！?，這也是為了防止商轉(zhuǎn)公貸款抵押懸空風(fēng)險(xiǎn);
3.調(diào)整了存量房估價(jià)報(bào)告書的出具主體，“轉(zhuǎn)貸人及配偶同意由公積金中心委托的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)出具存量房《房屋估價(jià)報(bào)告書》”，這主要是為了認(rèn)真貫徹落實(shí)住建部有關(guān)取消“申請(qǐng)人提供存量房(二手房)估價(jià)報(bào)告證明事項(xiàng)”的決定精神;
4.存量房商轉(zhuǎn)公貸款房屋房齡(以建成年份為準(zhǔn)，下同)上限由20年調(diào)整為30年，主要是為了回應(yīng)購(gòu)買存量房職工的貸款訴求，并與現(xiàn)行的存量房公積金貸款房屋房齡保持一致 。

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