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所有在銀行產(chǎn)生的信用記錄，先由銀行予以記錄，過段時間后上報央行。所以，若是產(chǎn)生了一些不良信用記錄，可以分在普通銀行內(nèi)部消除和在央行征信系統(tǒng)內(nèi)消除兩種狀況。

一般言，在銀行內(nèi)部消除相對較易。態(tài)度好點(diǎn)，主動說明原因并采取補(bǔ)救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。一旦過了一段時間（比如有些信用卡逾期90天），負(fù)面紀(jì)錄被更新至央行數(shù)據(jù)庫，則極難消除。當(dāng)然，對于后者，也并非完全無法消除，只是需要你強(qiáng)有力地證明商業(yè)銀行過錯。
分享一個高難度情況下，處理成功的例子，不知道能否給一些卡友提供借鑒。
步驟一：
如果不是申請房貸，我大概到現(xiàn)在都不知道不良信用記錄是啥玩意.....
許久以后，站在落滿灰塵的毛坯婚房里，準(zhǔn)會想起那些挺著懷孕七八個月的大肚子，從北京東北五環(huán)跑到西二環(huán)的一個個冬日午后。
去年十月份，我和另一半在經(jīng)歷一系列雞飛蛋打式的看房、借款后，相中了一套房子，交了三成首付，心想終于萬事大吉。誰知道在去銀行做貸款時發(fā)現(xiàn)，另一半的信用卡五年內(nèi)違約11次、兩年內(nèi)不連續(xù)違約8次；而我的信用卡有連續(xù)違約6次的不良記錄，都沒有申請房貸的資格。
如果我們撤銷購房，2萬的預(yù)付款將無法退還，更重要的是，當(dāng)時房價以每個月1.5-2K的漲幅攀升。
好吧，下面就是我在“不得不”的情況下，歷時2個多月，最終消除連續(xù)6次不良信用記錄的經(jīng)歷。希望對大家有點(diǎn)幫助。
步驟二：
在我們申請房貸的銀行，本人持證件可以查到有幾次不良記錄、是否連續(xù)（信用卡不良記錄連續(xù)3次或累計6次，就不能貸款買房），但看不到是哪家銀行信用卡產(chǎn)生的不良、以及何種原因產(chǎn)生的，所以我對連續(xù)6次不良記錄完全一頭霧水。
我們給開過信用卡的銀行都打了一遍客服電話，確定下來是中信銀行信用卡產(chǎn)生的連續(xù)六次。
當(dāng)時客服告訴我，像我這種六次違約記錄連續(xù)產(chǎn)生的屬于惡意欠款，而且不良記錄已經(jīng)上傳到央行，沒有更改的可能——所以我就被這么嚴(yán)厲的語氣嚇退了，趕忙不好意思滴掛了電話。

步驟三：
鼓起勇氣再打電話，讓客服給我查我違約的時間、原因，最后我們抓住了這幾點(diǎn)申訴：
1，非惡意欠款。
我的欠款其實(shí)是利息，2012年10月份的賬單在還款日之后2天才還款，此后就沒用過這張卡，但是晚還2天所產(chǎn)生的利息要在下個月，也就是11月份還。這樣，從11月開始就每個月都算我一次違約，累積六個月大約欠款一百多元。反復(fù)跟銀行說明，我不是每個月都重新欠款未還，而是同一份利息累計的。
2，不知情。
按說銀行每個月會給我發(fā)信用卡賬單，由于我期間換了公司和住址，所以一次也沒有收到過；發(fā)生違約后，又沒有通過電話溝通過，所以我完全不知道信用卡已經(jīng)違約了這件事情。
【消除不良征信的方法是什么？如何恢復(fù)信用卡額度？】3，銀行過失。
10月賬單我是去銀行柜臺還款的，當(dāng)時說了想要注銷信用卡，但是忘帶身份證。但在我表達(dá)要注銷的想法時，柜員沒有提醒我晚還2天所產(chǎn)生的利息是要下一個月還。
步驟四：
之后，每次打電話催進(jìn)度都跟新客服重新申訴以上幾點(diǎn)，大約兩周以后到了月底，中信銀行客服回復(fù)說已經(jīng)上報到了央行；再過了大約一個半月的不置可否的等待，去位于月壇的中國人民銀行營業(yè)管理部跑了數(shù)次之后，終于拿到信用違約記錄為零的信用報告。