經(jīng)常都會有人問，貸款利息怎么計算，其實他們想問的是真實利率或者年化利率如何計算 。因為現(xiàn)在各家銀行的利息或者手續(xù)費容易讓人眼花繚亂，其實貸款利息計算主要有幾種方式，按揭貸款的等額本息、等額本金、先息后本、信用卡分期（也叫分期手續(xù)費） 。還有一種有預(yù)收利息的，俗稱“砍頭息”,利率成本就更高了 。
至于真實的貸款利率，下面的表格就很清楚了 。
從上面的表格上可以看出，在名義利率相同的情況下，前三種貸款都是名義利率乘以12等于年化利率，但是最后一種真實利率是其他年化利率的1.8倍 。也就是說，一般情況下，信用卡分期手續(xù)費產(chǎn)生的真實利率是名義年利率的1.8倍 。
總結(jié)：辦理貸款，首先選還款方式，然后再看利率高低 。信用卡分期的還款方式感覺并未讓你還更多的錢，實際上是資金使用成本更低，在你已經(jīng)償還了本金的情況下，你還在支付利息，這也就是為啥銀行很樂意讓客戶辦信用卡，然后分期的最根本原因，因為信用卡分期是銀行收益最高的方式 。
上面提到辦理貸款要先選還款方式，那為啥說要優(yōu)選先息后本，隨借隨還的呢？有以下幾點原因：
1、先息后本的還款方式，保證了名義利率與年化利率或者真實利率相同 。
2、隨借隨還的方式，只要不用，就不會有任何的利息，這也就是說，辦了這個貸款，不用不會有任何成本，也就沒有任何壞處，還有一筆資金備用著，何樂而不為呢？
3、有些產(chǎn)品只是先息后本，但是一旦放款就要產(chǎn)生利息，除非你一直要用，不然不建議選擇只是先息后本的貸款產(chǎn)品 。
【還貸方式怎么選最便宜？貸款計息簡介】4、先息后本，隨借隨還的產(chǎn)品，還可以通過多種產(chǎn)品的配合使用，進一步降低成本，最低可以降低到年化4%的利息，甚至更低 。
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