目前，在中國(guó)買房有兩種付款方式，那就是全款和貸款，而貸款購房又可分為商業(yè)貸款和公積金貸款這兩種 。需要簡(jiǎn)單了解一下，公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款；而商業(yè)貸款是用于補(bǔ)充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金的貸款，一般為短期貸款，通常為9個(gè)月，最多不超過一年，但也有少量中長(zhǎng)期貸款，這類貸款是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上 。
那么對(duì)于購房者而言，公積金貸款和商業(yè)貸款又有什么差別？這里分為十個(gè)要點(diǎn)進(jìn)行論述 。
首先，第一個(gè)區(qū)別來自于貸款利率 。商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率是4.9%,而公積金貸款5年以上利率是3.25%;
【公積金貸款和商業(yè)貸款差多少？公積金貸款和商業(yè)貸款介紹】第二，貸款的比例也不同 。打個(gè)比分，同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成；
第三，區(qū)別也體現(xiàn)在貸款經(jīng)過的流程上 。商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款；
第四，審批商業(yè)貸款的時(shí)間大約20個(gè)工作日，而公積金貸款則大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款速度快于公積金貸款；
第五，貸款的來源也不同 。商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金；
第六，對(duì)于使用人群，商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放；
第七，在利息用途上，商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè) 。
第八，商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu) 。
第九，按照不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說公積金貸款可以選擇的還貸期更長(zhǎng)更靈活，額度更高；
最后，針對(duì)二套房的情況，商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率 。
根據(jù)以上這十點(diǎn)，客戶可以根據(jù)自己的條件選擇貸款方式 。同時(shí)，除了銀行之外，貸款的另一種途徑也很值得采用，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái) 。擁有無需擔(dān)保、門檻低、條件少等優(yōu)點(diǎn)，可以為貸款者提供許多意想不到的便利 。
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